贷款利率决定资金使用成本。贷款利率高，说明资金使用成本高，贵；贷款利率低，说明资金使用成本低，便宜。

　　而等额本金和等额本息只是两种不同的还款方式，它们可以决定使用资金的金额和时间，无法决定资金的使用成本。   　　等额本金每月归还等量本金，归还本金的速度快，个人使用银行资金的时间短，利息总额少，但是前期还款压力大。   　　等额本息前期归还本金少，归还本金的速度慢，个人使用银行资金的时间长，利息总额多，但是还款压力前后一致。   　　因此，房贷关注的焦点是贷款利率。还款需要斟酌还款压力。   　　如果房贷利率低于6％，投资理财收益率大于6％，那么应该选取等额本息方式；如果还款压力难以承受，只能选择等额本息。除此之外，就选择等额本金。   　　等额本金：把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和截至上期剩余贷款在该月所产生的利息。每月还款本金额固定、利息越来越少（因为每月还款后剩余的贷款本金减少）。   　　等额本息：每月偿还同等数额的贷款，包括本金和利息。但本金不固定，所还利息也不固定。   　　初始还款时，等额本息每月还款金额会低于等额本金还款，最终所还的利息会高于等额本金。   　　其实本质是因为你借银行的钱少了，利息当然就少（等额本金还款）；反之，利息就多了（等额本息）。