通过贷款买房，这是很多人选择的买房方式。而贷款买房就要面对还款的问题，那么到底什么时候还清房贷最合适呢？

1. 还款方式

一般来说，还款方式主要分为等额本金和等额本息。

两者相互比较，区别在于：在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款会节省贷款利息的支出。

也就是说，等额本金初期还款压力会比较大，但从长远看，更省钱。

2. 货币的时间价值

实际上，不一定要急着还完房贷。这是因为在我国，个人能享受利率之低、期限之长的贷款，几乎只有房贷。而很多稳健而又长期的投资收益，都是高过房贷利息的。所以说，如果长期投资收益率高过利息，就没必要急着还清房贷。

货币的时间观念是理财的基本理念，在很多时候，我们还有考虑到更多的因素，例如货币的通胀、货币的实际购买力、投资的回报率等。