如果说是存款或者普通的贷款，那么正常利率5.39%，一万元一年的利息就是：10000*5.39%=539元，但对于房贷而言，实际并不是539元，这是为什么呢？因为房贷剩余的本金是一直在减少的，并非一层不变。

　　房贷主要有两种还款方式：等额本息及等额本金，为什么两者的还款利息也会不一样呢？因为这两者，每期归还的本金不一致所致。

　　等额本息

　　等额本息：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，可以简单的理解它把利息全部计算出来了，再加上本金，除以全部的期数。

　　等额本金

　　等额本金：是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

　　从上述计算，我们可以看出，等额本金前期每个月归还的本金比等额本息高，所以它的利息整体就会比等额本息低，因为它占用银行的资金时间较少。

　　总结

　　房贷利率5.39%是没错的，但是它的本金因为实际不是一直占用着的，所以它的利息并非直接乘以5.39%这么简单，而是根据每个月本金的变化情况来计息。

　　房贷利率和存款利率的计算方法肯定是不一样的。若存款利率是5.39%，那么1万元存款1年的利息是539；若房贷利率是5.39%，那么1万元1年到底该还多少钱呢？

　　房贷还息方式共分两种，一种是等额本金；一种是等额本息。两者每月的还息金额并不一样！