如果条件合适的话，这个方法还真是有利可图的。

　　我知道，我们当地一家银行，100万大额存单利率可以达到4.8%，而且可以按月支取利息，用利息还房贷完全可以，而且如果配合使用公积金，那就更加有利可图了。

　　我们来看一下公积金的情况。

　　支付公积金当年存入的资金按活期支付利息，也就是0.35%，超过一年的部分按一年定期支付利息，也就是1.5%的利率。

　　如果能够使用公积金还贷款，就相当于把低利率的公积金，转换成高利率的大额存单，所以，哪怕是能够还一部分，也是非常值得的，利差在4.4%-3.3之间。

　　我们再看一下如果不使用公积金的情况。

　　假如您贷款利率为4.9%，大额存单为4.8%，这样看下来好像是不合算的，因为多交了0.1%的利息，100万一年多交1000元。

　　但实际的情况是，如果您一次性交上房款，每月您的工资积累下来，能够拿到多高的利息呢？可能根本达不到大额存单的利率。假如您每月都放到支付宝里面，每年也就是2.8%的利率，和大额存单相比差多少呢？一年存5万元，分12个月均衡存到余额宝，利率按2.8%，全年收益是700元。

　　但是，5万元按大额存单4.8%的利率，一年可以得到2400元，两者相差1700元。

　　第二年后，第一年存的5万元在余额宝的利息是1400元，和大额存单比少收益1000元。第二年新积累的5万元仍然会少收益1700元。

　　第三年、第四年可以此类推，只要您每年的零星结余资金，存款利率低于大额存单利率，结余资金和大额存单相比都是赔钱的。

　　因此，在这种条件下，题主说的方法是有道理的。其实道理非常简单，和公积金是一样的，只不过公积金收益更低，很容易理解罢了。