经过德先生分析，这还真不一定是套路，题主要抓住机会！德先生在银行从事信贷多年，给你讲讲为啥不是套路。

　　目前根据题主情况，一般性贷款（非信用类贷款）现在应该进入到可疑类贷款，银行内部已经计提损失比例为50%。各个银行计入损失类的时间不定，但一般来说，贷款预期三年之后，一般都会记录损失类，银行内部计提比例为100%。

　　目前题主已经欠款逾期两年多，银行应该是最后一次试图挽救贷款，争取不要划入损失类。因为划入损失类之后，银行一方面要减少净利润，另一方面会提升坏账率，对于监管部门考核指标，也会有一定影响。

　　题主此时可以提本金归还，分期付款。这个方案银行是可以接受的。同时记住要同银行签贷款还款协议书，这个是完全需要的，否则当有还款进去，又去扣收利息和逾期罚息这些费用。

　　第2点就是需不需要签还款协议书？按照银行信贷管理流程，是一定需要签还款协议书的。因为信贷员及贷后部门人员同意，达成初步意见后，他们要走内部审批程序，这个程序其中重要的一份文件，就是双方洽谈一致的还款安排，而且此还款安排，还是经过本人签字过的。银行需要拿着借款人签字过的还款协议，走内部审批程序。所以说如果没有书面协议，那都是套路。

　　四、如果没有抓住此机会，未来事情会如何演变？

　　其中一个可能，就是银行到法院提起民事诉讼，将借款人告到法院，要求归还借款本金正常利息，逾期利息及罚息。经过半年左右时间，一般会开庭审判。败诉后如果还未执行判决，那就会转入执行庭进行强制执行。如果执行庭，也未执行成功，那就会转入失信被执行人名单。一般银行会将此办法适用在，有一定经济支付能力、现实还有财产的借款人身上。

　　第二个可能，银行将此笔贷款列入坏账，反正有人行逾期记录在那，会终身影响借款人。当某一日借款人再次想消除人行征信记录，恢复正常生活时，那还不得主动求到银行。银行在同借款人算算总账，一般来说这时候还款金额就不知道会涨到几倍以上。一般这种办法银行会适用在年轻、有未来职业前途的人身上。