贷款20年划算，相同条件下，期限越短，提前还款越划算。

用一个实例说明，假设贷款本金100万，利率为4.9%，还款方式为等额本息，贷款10年后提前还款。

1、贷款20年，还款10年后提前还款

贷款本金100万，利率4.9%，期限20年，还款方式等额本息，还款10年后提前还款，

已还利息为41.02万元，已还本金38.81万元，已还总额为79.83万元，每还款1元包含的本金为0.486元。

2、贷款30年，还款10年后提前还款

贷款本金100万，利率4.9%，期限30年，还款方式等额本息，还款10年后提前还款，

已还利息为45.44万元，已还本金19.30万元，已还总额为64.74万元，每还款1元包含的本金为0.298元。

总结

贷款20年，还款10年后提前还款，每还款1元包含的本金为0.486元。

贷款30年，还款10年后提前还款，每还款1元包含的本金为0.298元。

贷款20年，每还款1元包含的本金多，利息少，更划算，所以我们如果打算房贷提前还款，那贷款的期限越短提前还款越划算，但是我不建议提前还款，因为通货膨胀和经济增长带来的收入增加会让每个月还款金额在未来变得无压力。