大家都知道，使用按揭贷款的方式购房是需要承担房贷利息的，但利息只是房贷成本中的一部分。房贷并不是到期再还本付息，而是每月都要还款进去，这些还进去的钱本来是可以为自己带来收益的，但是因为还款而没有了，造成了我们的损失，这部分同样也可以算是房贷成本的一部分！

　　1、银行存款。

　　目前5年期的大额定存利率普遍都可以在4.2%左右，因不同银行的竞争关系，有些城商行的利率在5%-6%之间，为了便于比较，我们采用上面用到过的5%作为利率参考，把100万的资金在20年中每5年循环定存一次。

　　2、理财。

　　相比于银行存款这种保本保收益的产品，理财会显得更加多样化，保本保收益的理财不会比大额定期存款强多少，但胜在它的期限短，可以本息重新购买而复利循环。而其它类型的理财的收益需要与风险挂钩，风险越高，潜在预期收益就越大，但可能同时需要承担不保证本金的风险，或者保本但不保证收益而采用浮动收益率的形式，对于需要循环20年的长期理财行为，实际取得的收益是很难具体量化的，既考验所选理财产品的运营能力，也考验自身的理财水平。

　　出自银行的理财产品，大部分年化收益都在3%-6%之间，年化收益率超过8%的产品很少，而且几乎都是采用浮动收益形式，不保证高收益的。假设20年平均理财收益是年化5%，一年期的产品一年复利一次，20年的本息和是265万；半年期的产品一年复利2次，20年的本息和是268.5万。比定存的收益会更多一些。