如果躺着就能赚到钱，你还愿意顶着大太阳到农田里干活吗？银行的工作人员不喜欢把房贷还清，其实也是同样的道理。

　　银行的工作人员不愿意提前把房贷还清，我们可以从如下角度理解：   　　一、已经还了几年的购房贷款，出现坏账的几率大大降低，安全性更高   　　就以20年的贷款为例，贷款100万元，按照最新的五年期以上LPR利率4.75%来看，20年下来本息共计155万元，每个月要还6462元。这样一年下来就是还款7.75万元，差不多三年就还了20%以上的本金。   　　首付30%，还三年还20%以上的本金，这意味着还款超过三年，即使房价出现50%的降幅后购房者选择弃房断供银行的风险也会非常低。   　　二、贷款的发放审核是有成本的，需要银行员工耗时耗力完成，提前还款意味着增加了人力成本   　　贷款是要看人员征信和收入情况的，这些都需要人工审核。如果贷款人不提前还款，银行方面可以一次劳动安安稳稳赚20年的利息，相应平均每年的人力成本就非常低了。一旦提前还款，就需要重新安排贷款，提高人力成本。   　　三、提前还款降低了银行收益   　　房贷是优质的贷款，安全性高，既有抵押物又有首付比例。即便是按照4.75%的贷款利率，20年下来也能有55万元利息收益。如果贷款人3年后就选择提前全部还清，那么就只能拿到14万元利息，足足少了41万元。虽然这笔资金可以继续放贷，但是在房贷收紧后就不一定有更好的贷款对象了，资金容易短时间闲置。   　　时代在发展，科技在进步，房地产黄金时代已经结束，未来房价有较大下降空间，银行对于住房贷款发放也会日趋谨慎。提前还贷打乱了银行部署，短时间又找不到更好的投放对象，自然就不乐意了，这也是设立提前还款违约金的根本原因。