这两天呢，一条关于“房贷”的话题上了微博热搜排行榜，话题就是：房贷是贷的越多越久更好吗？为什么这个话题这么热呢？因为房贷，已经成为了大多数人背负在身上的词，大部分人都在“负债”前行，一点也不会感到孤独，所以很容易引起大家的共鸣。那么对于这个热门话题，我们应该有怎样的判断呢？

 

其实呢，这个话题一点也不新鲜，应该算是个老生常谈的主题，那为什么突然又上热搜了呢？我看了一下，原因可能是今年冬天的楼市有点格外寒冷，据说北京房价已经经历了历史最长的下滑周期，连续四个月下滑，某些大户型已经直降100万元。很多人认为，不能对房贷太乐观。

 

我个人感觉，即使楼市不景气，与房贷其实也没啥太大关系，房价下跌应该影响我们买房、卖房的时机判断，与房贷的多少和长短没有直接关系。

我一直有个观点，房贷是我们绝大多数普通人能贷到的，几乎是唯一一类最优惠的银行贷款，也是我唯一推荐的可以使用的杠杆投资方式。

目前在北京，30年期的公积金房贷利率是3.25%，商业贷款利率是 5.15%。可以说除了房贷外，作为普通人很难向银行申请这么低利率、长时间、大金额的贷款了。

另外还有一点要注意，当前的经济形势下，全球都已经进入降息通道，中国的经济也存在很多转型的困难，同样的利率也是逐渐下降，长远来看，未来不排除还有零利率和负利率的可能性。

我们知道，如果法定利率降低，我们的房贷利率也是随之下调的。

因此，从投资理财的角度，如果条件允许，一定是应该尽可能贷更久更多的房贷，即使有能力付全款，也应该贷款买房。

这就相当于，我们从银行拿到低利率的贷款，然后再稍微认真学一点投资理财知识，投资理财的收益超过5%的贷款利率还是不难做到的，这就是拿银行的钱帮我们自己赚钱。

还有啊，还贷的方式也要注意。我们知道有两种方式，一种是等额本金还款，第二种是等额本息还款，前者呢是还款前高后低，第二种呢是自始至终都是等额还款，第二种方式利息稍微要多付一些，但是占用我们自己的钱会更少，所以还是推荐等额本息还贷。

 

当然，任何事情都不是绝对的，房贷这个事情也一样要因人而异，每个人要看自己的具体情况来决定是否贷款，是否多贷，还有贷多久。

比如，有以下三种情况的，你就不一定按照我刚才说的去尽可能多贷款了。

 

第一种：传统保守党，就是特别稳健，特别保守的朋友，一点风险都不愿意承担，自己的钱只存银行，最多买个银行理财，不做任何投资，也不学习投资理财知识。这样的情况就尽量少贷款，有能力就不要贷款，或者有钱就赶紧去提前还贷款把，因为银行存款的利息肯定比贷款利息低，咱可不能干付着高利息收着低利息的傻事。

 

第二种，是有特定的心理偏好的朋友。就是不想要任何的负债，只要欠钱就觉得没面子，就感到很有负担，心理压力超级大，有负债连睡觉都不踏实。那种情况，我也建议你尽量不要贷款，或者尽可能提前还贷，至少咱能睡得踏实，对身体有好处。

 

还有第三种情况，如果你是商业贷款，并且房贷利率超过基准利率很多，整体利率超过6%，你也不太擅长其他投资理财项目，那么也建议不要贷款太多或者贷款太长时间，以免不太划算。