我2020年12月份还15万本金，缩短了贷款时间，到2021年5月份再还15万本金，到2022年还完全部贷款，和之前不还本金到2022年直接一次性全部还清个人按揭住房贷与缩短贷款期限，两种方法那种合适，其实提前一次性结清与缩短还款期限，均不是较好的选择，因为这样将失去可以抵御通货膨胀货币贬值率增长的，长期个人住房按揭贷款，失去总存款的利息收益率。

    这里按照首次提前还款15万第二年还15万第三年还15万，使用这种方式提前结清个人住房贷款，第一年提前还款15万元将失去本年一年的存款利率收益，二年在提前还款15万元，15万元亏损一年的利息收益，而第一年的15万元将失去两年的利息收益，第三年在一次提前还款15万元结清欠款，15万元亏损一年的利息收益，第二年提前还款的15万元将失去两年的利息收益，而第一年提前还款的15万元降要失去三年的利息收益。       按照中大型银存款利率，一年期2.1%，二期限3.0%，三年期3.85%保守的存款利率忽略计算，第一年失去3150元利息，第二年失去9000元利息，第三年失去1.7万元利息，如果以此类推按照原有的个人住房贷款，直至个人住房贷按照原来的还款期限进行计算，提前还款将会发巨大的利息损失，因为个人住房贷款利率越还越少，而存款产品刚好相反越存越多。       假设：原还款期限10年，贷款金额45万元，贷款利率5.39%上浮10%以后的利率进行计算，忽略计算个人住房贷款总利息支出约13.3万元，存款利率按照保守的3.85%到期后本息转存，忽略计算10年后总利息收益约20.6万元，10年内失去了约7.3万元的利息收益！按照还款期限20年忽略计算，总利息支出28.6万，选择存款的情况下总利息收益50.6万元，20年内失去了约22万元的利息收益！       虽说提前结清个人住房贷款后，今后家庭当中不再有任何压力无债一身轻的确是非常好，但是从投资与理财角度来看，在不计算今后房产增值的情况下完全是自损！       友情提示：虽说目前来看各地区的房产出现增长的概率极低，但是各地区的房产也不会出现大幅的下跌，是会保持这与通货膨胀和货币贬值率平稳增长，因为土地，原材料，人工成本等各项费用上浮，房产自然也是会随着行情略微的上浮。       综上：个人住房贷款一次性提前结清与缩短还款期限，来做选择的情况下自然是缩短还款期限比较合适，因为可以多赚几年的存款利息收益，总的来说个人不建议提前结清或提前偿还部分贷款，因为个人住房贷款利率较低，即便是房产不增值也能抵御通货膨胀与货币贬值。