房贷要不要提前偿还？这是我们每个有房贷的人都应该思考的问题，本文笔者做一个分析，我们假设房贷本金100万，期限是30年，等额本息，那么我们在不同的房贷利率下会有什么结果;

    1、房贷利率为6.8%和3.4%的时候该如何选择？       如果房贷利率是4.9%，那么月供是5307元，利息总额是91万；如果房贷利率是6.8%，那么月供是6519元，利息总额是134.7万元，所以，房贷利率为6.8%的时候，月供是要比基准利率4.9%的情况下高出了22%，而利息总额要高出了43.7万，高出的比例是48%！       这么高的利率其实大多数一看都不用具体分析，凭感觉都知道是要提前偿还的，因为利息高了，这么高的利率可能吗？其实6.8%的房贷利率就是在基准利率基础上上浮了40%，这种上浮幅度是存在的。       第二种情况，如果房贷利率是3.4%，那么结果会如何？月供为4435元，利息总额是60万元，那么和基准利率4.9%相比，月供降低了16%，而利息总额降低了31万，降低幅度是34%。       如果将房贷利率3.4%和6.8%作为直接对比，那么结果就更明显了，房贷利率是6.8%的月供比3.4%的高出几乎50%，而利息总额更是对出75万之多。其实在如此明显的情况下，我们仅凭直觉也知道如果房贷利率是3.4%那么是不着急提前偿还的，房贷利率如果是6.8%那么是需要提前偿还的。       2、是否提前偿还的根本判断标准就是房贷利率的高低水平       我们接着上文，再加一条，如果当前银行的投资理财收益率可以达到10%，那么我们知道以上两种利率我们都不应该提前偿还，因为我们放在银行做投资理财可以获得更高的收益率，而利差就是你的额外收益。       而如果银行的投资理财收益率只有2%，那么我们知道上文的两种利率都是应该提前偿还的，因为房贷利率都太高了。       在第一段文章中我们说凭直觉就可以知道3.4%的房贷利率可以不着急提前偿还，而房贷利率为6.8%的时候，要提前偿还房贷，其实这个直觉就是来自于我们当前的银行投资理财收益率大概是在4%-5%之间，所以我们站在这个收益率之间是可以凭直觉的。       其实是否提前偿还房贷最根本的判断标准就是房贷利率和当下可以获得的较为稳定安全的银行投资收益率的高低比较，因为现在你有100万，会面临两个选择，第一是用来做投资，比较稳当安全的就是银行的投资理财，收益率当前大概是4%-5%之间，而另一个选择就是用来提前偿还房贷，而收益就是省掉的利息，收益率就是房贷利率。这就是整个提前偿还与否的逻辑判断。