在现在的高房价年代，不是每一个普通人买房都能够付得起全款，而房子又是生活中捆绑了城市价值的必需品，再加上现在的商品房除了传统的居住属性以外，还具有很强的金融属性，过去有不少人就是利用房产的金融属性来赚钱，而这一切都代表了对购房人来说不同的价值体现，房贷可以让人们只需要先出一部分钱就能提前得到这些价值，只要认同这些价值，那么通过房贷购房也就比较正常了。

　　一、房子所体现的价值让很多人愿意通过房贷去购房。

　　面对价格高企的房子，购房人无论是愿意全款买房还是愿意通过房贷的形式分期几十年来买房，最主要的是看重房子背后的价值。

　　1、房子具有的居住价值可以满足人们基本的居住需求。

　　居住的功能是房子最基本的功能，而中华民族对“家”的观念是很强的，在家的组成元素中，属于家庭拥有的房产是一个不可或缺的组成部分，在传统的观念中，自己的房子住得才会踏实。

　　所以“置业安家”就成为很多人梦想解决的问题，特别是处于流动中的人口，进入一个城市中工作和生活，都希望可以安居乐业，为自己也为家人带来安稳的生活。

　　而这些，都体现了人们对房子基本的居住价值的追求，租房无法带来归属感，难以完全实现作为一个“家”的居住价值。

　　2、房子还会捆绑城市的价值，方便人们的生活。

　　目前的房子捆绑了不少城市的价值，购房可以帮助一个外来家庭最大化地享受到当地的价值。

　　城市之间的发展是不均衡量的，经济发展比较好的城市，它的各种资源相对来说都会强很多，而有不少资源是与房子捆绑的。

　　即使是生活在同一个城市中，有了房子的人落户就变得更简单，同时也更方便小孩在当地接受教育，甚至可以享受到附近较好的教育资源。

　　而如果原来不在房产所在地居住和生活，那么购房后也可以方便享受所在城市的各种资源，包括医疗教育和其他城市的配套设施，并且在一定程度上平衡居住质量和生活成本之间的矛盾。

　　3、房子的金融属性容易引发投资、投机的需求。

　　房子的金融属性是现代商品房的一大特点，它使房子具有方便流通变现、保值增值和融通资金的特点，从而使房子成为不仅仅可以用来居住的物品，还成为很多人投资或投机赚钱的工具。

　　在过去房地产行业高速发展时期，国内的整体房价连年上涨，不少城市房价的涨幅更是高得惊人，使很多买了房的人身家也跟着房价水涨船高。

　　过去的这种现象让市场中催生了不少通过买入房产等待升值赚钱的做法，出于这种目的的购房行为其实是最乐意通过房贷来分期购房。

　　这样做一方面可用少量的首付资金来撬动一套房子，达到利用杠杆的效果以增加资金的收益率，另加一方面也可以分散出更多的自有资金来撬动更多的房子，利用多杠杆来增加资金的利用率。

　　这种做法在房价快速上涨和缺少监管的时代让投资客获益不少，出于这种目的购房的人是不会介意是否用了房贷，经过这次楼市调控后类似的做法才有所收敛。

　　二、通过房贷分期几十年买房是否值得？

　　利息成本、还款压力都是房贷带给人们最直接的印象，但除了这些以外，房贷还是有自身的价值的。

　　1、房贷可以让暂时无法全款购房的人提前安家。

　　人们由于行业和职业的不同，收入会呈现有高有低的状况，甚至同一个人在人生中的不同发展阶段，收入也会不同。

　　更何况生活中每个家庭所面对的生活压力也会有差别，再加上物价水平在不断的上涨，那么每月消费比较多的情况下即使收入也很高，也不一定很多的积蓄。

　　面对现在这么高的房价，不是每一个人都可以付得起全款去购房。而居住的需求，甚至结婚、落户、入学这些刚需的情况，都可以与房子挂钩，如果一定要全款才能买，那么都不知道要等到什么时候才能实现这些需求。

　　现在有了房贷这种方式，那么就可以不用等到有足够付全款的积蓄就可以提前实现安家的需求。

　　这样一来居住和其他需求都满足了，即使表面上有一定的代价，但相对于其背后的价值，对于很多人来说还是值得的。

　　2、房贷的压力有可能会随着收入增长而降低。

　　在还在飞速发展中的国家里，一般情况下个人的收入会随着社会经济的发展而得到增长，而房贷的月供支出却是固定的，当收入增长时房贷的支出却没有变，那么压力就会越来越轻。

　　假如在10年前以房贷的形式买房，当时来看可能觉得房贷的压力很大，但在今天看来，大多数普通人的收入也比10年高了很多，再用今天的收入水平来对比10年办下来的房贷，肯定会轻松很多。

　　虽然现在经济增长有所放缓，但还是处于相对较高的速度水平上，只要不是从事无法享受到社会经济发展带来的果实的行业，收入继续增长的概率还是比较大的，即使以后的速度和增幅可能会受到影响，但对于减轻压力还是可以带来一定的帮助。

　　3、虽然有表面成本，但结合通胀来考虑可以相对淡化成本造成的印象。

　　从静态的角度来看，房贷有利息成本，一笔100万的商业住房贷款，假如期限是30年的话，以现在利率水平计算到期后利息也要100万左右，与本金差不多。

　　而从动态的角度来看，任何资金都会受到通胀的影响，资金会因通胀而贬值。

　　同样是100万，放在10年前与现在相比，购买力是不一样的，即使以平均年通胀率3%来计算，现在也需要134万才会等于10年前的100万。

　　而由于房贷是需要每月都还款的，直接用房贷总额对比到期后受到的通胀影响并不科学，但是因为途中剩余的钱我们可以一次还清，所以我们可以评估剩余未还部分的价值变化，来说明通胀的影响。

　　假设一笔100万的房贷，期限是30年，利率是5.39%，则10年后剩余未还的本金是75万左右，这75万来自10年前，即使以3%的年平均通胀率计算，到这一刻应该等于100万左右的购房力。

　　而如果要提前还的话，这时候还是只还75万，价值上占了优势，再对比此前10年中付出的47万左右的利息，起到了一定的成本冲淡作用，当通胀率越高时，价值对成本冲淡得就越多。

　　而另一方面，通常通胀会推高资产的价值，而房产因为具有非常强的金融属性，目前来看还是属于非常不错的资产，存在着升值的概率，对于那些升值潜力大的房子，利息成本就不是那么重要了。

　　4、房贷可以通过杠杆的作用提高资金的利用率和收益率。

　　当一个人有非常强的投资或理财的能力时，房贷就会成为可以提高资金利用率和收益率的杠杆，使收获大于房贷带来的成本。

　　生活中也有很多人利用房贷来购房，以达到留下更多的现金在手中使用的目的，当本身有非常成熟的投资渠道时，用这些留在手里的钱来获取的收益就存在远远高于房贷成本的可能。

　　而退一步来说，这些留在手里的现金，也可以用作备用金或其他用途，以解决生活中的现实问题，使资金的利用率从生活的角度实现最大化。

　　三、小结。

　　总的来说，在现在高房价的年代，不是每一个人购房都有足够的积蓄来支付全款，而房子又是生活中的刚需品，有很多人们需要的价值，所以需要通过房贷来达到购房的目的。而房贷虽然有利息成本和还款压力，但它也有自身的特点和价值，所以还是有很多人愿意通过房贷分期来购房。