房贷四十万，二十年要还多少利息，取决于：1.银行对你执行的房贷利率是多少。自2019年10月开始，房贷利率挂钩LPR后，采用的就是LPR+加点的执行利率。由于不同城市，执行的调控政策不一样，但各地的房贷利率至少都不会低于LPR（当前为4.65%）。2.不同还款方式，利息总额不一样，等额本息比等额本金就要多出不少。即便按最低的4.65%，以等额本金方式来计算，利息总额也达到了18.7万左右。实际上更高

如果将40万放在余额宝，那么能有多少收益呢？余额宝是一款货币基金。当前的7日年化收益率徘徊在1.7%左右，如果全年基本都维持在这个水平的话，那么一年的收益就是400000*1.7%=680元。如果余额宝20年都维持在这个收益水平，那么20年下来，总收益也就是13600左右，即便按复利计算，也就是16万左右。

两者一对比，很明显房贷利息远大于余额宝的收益。更简单的理解就是，余额宝作为货币基金，投资对象就是货币市场工具，如存款产品、国债和中央银行票据等，其性质类似于活期存款，其收益率就相当于一年期定期存款的利率。存款利率和房贷利率相比，哪一个更高？银行会不会存贷款利率倒挂，让你如此简单就可以套利呢？答案不言而喻。

因此，搞清楚了余额宝的性质和其收益率水平，就很容易得出结论。