以往，买房就是“稳赚不赔”的投资，付完首付，每月按时还贷款，就可以坐等房产升值了。然而，今年的疫情给大家上了一课：

    一方面，房产不再稳赚不赔，不少城市房价回调，幅度还不小，房市变得像股市；另一方面，咱们的工作也没想象中稳定，一不小心就失业了，没了收入房贷也成了问题。       疫情期间，不少家庭失去还款能力，如果断供，房产被银行拍卖，咱们还能拿回首付款吗？       01能拿回的钱=房产拍卖价格－欠银行的钱       第一，房产拍卖价格是多少？       银行不是慈善机构，一旦我们断供，银行会采取措施，保证自己的资金安全。       第一次断供时，银行会电话或者短信通知、提醒你还款；连续三次断供，客户经理会电话催缴，并且对你进行罚息；如果你累计六次以上断供，那么银行律师会与你沟通协商，房产被冻结，沟通协商无效之后，银行会走法律程序拍卖你的房产。       银行拍卖房产通常不会按照市场价格，银行的目的是拿回自己的本息，他们不在意房产卖得划算不划算。通常，房产拍卖的挂牌价格是市价的七折，如果第一次流拍，二拍的价格还会更低。       此外，房产拍卖过程还会涉及各种费用，例如案件受理费、公告费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等，这些费用都由贷款人承担。       举个例子，你的房产市价100万元，通常挂牌价格仅为70万，顺利拍卖后，还得扣减相关费用，如果是5万元，那么，房产拍卖最终得款65万。       第二，欠银行的钱是多少？       一旦房产走上拍卖流程，贷款人除了欠银行贷款本息之外，还要根据贷款合同承担部分罚息，也就是说，咱们欠银行的钱更多了！       当初，80万的房产，首付24万元，贷款56万元，已经还款6万元，那么我们欠银行本息为50万元。假设罚息5万元，那么我们总共欠银行55万元。       此时，房产拍卖得65万，扣减我们欠银行55万，咱们还能拿回10万元。但要注意，这是最乐观的情况，前提是我们假设80万的房产增值到100万，如果房产不但没有增值还出现贬值，那么我们可能一分钱也拿不到，甚至依然对银行有欠款。       02马上就要断供了，我们应该怎么办？       看到这里，大家要明白，把房产交由银行拍卖是非常不明智的，面对断供风险，我们不能当“鸵鸟”，回避问题，这只会加大我们的损失。       如果真的遇到资金问题，无法还款，应该怎么办呢？       第一，积极与银行协商，申请延期还款。说实话，对银行来说，拍卖你的房产非常麻烦，法律流程很长，他们也不愿意做。贷款人主动出面协商，银行在保证自身资金安全的情况下，也会愿意协商。       咱们可以根据自身的还款能力，与银行协商新的还款期限。当然，房贷的最长期限只有30年，延长期限也不能超过这个限制。       第二，转让或者出售房屋。刚刚说到，银行拍卖房产的挂牌价是远低于市场价格的，与其把房产交由银行拍卖，咱们不如主动出击，自己出售房产。       我们可以在征得银行同意的基础上，自行出售房产，所得资金首先用于偿还房贷。通常，采用这种方法，咱们剩下的钱还能更多一些。