随着家用汽车的大量增加，如今，贷款购车已经成为很多消费者的首选。　　连日来，记者走访惠州市区多家银行和汽车经销商了解到，目前银行的传统车贷正在逐渐“隐退”出市场，而信用卡分期贷款业务正越来越受到人们的青睐。　　信用卡分期之所以受青睐，一方面是相比传统车贷能减轻车主的经济压力，手续也更为便捷，另一方面则是不少4S店纷纷推出了“零利率”购车政策，以此吸引消费者的眼球。　　不过，记者在调查中发现，在实际的购车过程中，类似“零利率”等优惠政策只是商家的一种营销策略，车主要顺利通过信用卡分期购车，还要缴纳手续费、管理费、保证金等费用，几经计算，车主最终得到的优惠并不多。　　业内人士提醒，不同渠道贷款购车各有优劣，消费者在选择时应多比较资金成本差异。　　业务数量大幅缩水 部分银行暂停传统车贷　　“趁着今年"五一"假期买车有优惠，我就想着贷款买辆车，可是咨询几家汽车经销商后发现，现在车贷的方式挺多，但很少有银行直接提供以车抵押的传统车贷业务。”市民陈先生说，由于之前只听朋友说起过传统的车贷方式，虽然自己“买车心切”，但不知道通过哪种方式贷款购车更划算。　　对此，记者通过走访了解到，目前市民在惠州地区贷款买车，主要有银行个人车贷、银行信用卡分期付款、汽车金融贷款等三种形式，其中，银行个人车贷是较早出现的传统方式，而银行信用卡分期付款和汽车金融公司贷款则属于“后进者”。　　值得关注的是，如陈先生遇到的情况，鉴于目前一些银行传统个人车贷业务的数量在大幅减少，导致银行方面已经考虑暂停办理传统车贷业务，甚至有个别银行已完全用信用卡分期车贷取代了该项业务。　　“我们银行已经不做传统车贷了，虽然大多数银行还在做（传统车贷业务），但也不再是直接面向个人客户贷款，而是通过引进担保公司合作的间接方式。”市内一家国有商业银行个贷部门的工作人员向记者透露，传统的银行车贷业务正在逐渐淡出市场，其受关注程度也不及信用卡分期贷款和汽车金融公司贷款。　　“传统车贷和信用卡贷款的优势都是便于客户资金周转，但相比之下，传统车贷的手续较为麻烦，而且还要有抵押物，这也在无形中给客户设置了一道购车门槛。”在河南岸汽车城内，一家德系汽车销售专营店的销售经理李先生说，传统贷款需要有担保人，而信用卡分期贷款则没有这样的要求。　　李先生告诉记者，对比传统车贷和信用卡分期，传统车贷有担保人就能办理，不需要看客户的资质高低，比信用卡贷款要简便些，但利息比较高，通常年利在7%左右，而多数银行提供的信用卡分期车贷的年利息在4%左右。　　记者在采访中也了解到，除了银行信用卡分期，目前部分汽车销售公司在主推汽车金融公司贷款，“信用卡贷款也占有一部分，传统车贷占比就很小了，这两项加起来不到我们车贷总量的三成。”。市区河南岸汽车城内某汽车销售公司贷款业务部的负责人表示，传统车贷虽已逐渐淡出市场，但在短期内应该不会完全消失。　　刷卡划算更灵活 信用卡车贷成银行主推业务　　“比起传统的车贷，信用卡分期付款要方便得多，也更划算。”今年“五一”期间，刚通过银行信用卡分期获得车贷的市民刘先生告诉记者，他选择的是在银行指定的车商购买汽车，通过填写《汽车分期申请表》并提交相关证明材料，就获得了汽车分期贷款额度，而最让他看中的是“零利息”购车政策，只需一次性缴纳一定的手续费，即可免利息按月分期偿还。　　那么，市民采取信用卡分期车贷是否都能享受“零利息”的优惠？　　对此，市区一家股份制商业银行惠州分行信用卡中心的客户经理介绍，优惠政策的享受是有条件设置的，以该行信用卡分期购车业务为例，主要有两种方式，一种是银行与汽车厂商有合作的部分车型，可以让客户享受“零利息、零手续费”购车优惠，与全款购车相比也不必多付任何资金成本，而有些车型则是“零利息、低手续费”购车；另一种则是针对没有与银行合作的汽车厂商合作的车型，需要支付一定的分期手续费。　　记者登录部分银行的官网也发现，各银行针对信用卡车贷有着不同的优惠举措，以建行龙卡信用卡分期购车为例，一般分为12期、24期和36期，手续费率为4%、8%和12%，而针对部分指定车型，则推出了“零利息、零手续费”优惠。　　“信用卡分期购车，本质上还是一种信用贷款，与以车抵押获得贷款的传统商业贷款相比，对于借款人的资质要求门槛较高，总体上看，各家银行都在转型于信用卡分期业务。”另一家商业银行驻河南岸汽车城支行的个人客户经理介绍，信用卡分期贷款需要交一些资料，如身份证、工作证、房产证等，手续办理也并不是完全一致的，要看个人的资质，资质越高，手续就越少，办理得也就越快，最快的情况可以在10个工作日内就提到车。　　该客户经理给记者算了一笔账：信用卡分期贷款10万，按3年期计算的手续费约为1.2万元，2年期的则为8千元，与传统车贷相比，3年分期可以少出近万元，2年期也可节省下6千元左右。　　收费项目须细算 比较购车成本再下单　　除了传统车贷和信用卡分期业务，随着居民自用车消费需求的增长，众多金融机构也在抢滩个人自用车贷款市场，汽车金融公司的贷款产品便是一个“后起之秀”。　　以国内首家汽车金融公司上汽通用金融公司为例，根据不同的还款方式，上汽通用汽车金融公司可提供多种贷款套餐供消费者选择，其中，消费者可首付5成，贷款期末再还5成，也可在贷款期限结束时申请12个月的展期。　　不过，汽车金融公司的贷款利率要比银行更高，转嫁到消费者身上的贷款成本就更高，但其优势在于汽车金融公司多为厂商或经销商创办，因此推出的购车优惠力度更大，同时，消费者还可以根据自己的需求“私人定制”贷款方案。　　在市区一家日系品牌汽车4S店内，销售人员表示，该品牌汽车有自己的汽车金融公司，贷款门槛相对低，审批手续简单、灵活，速度快，如果客户通过汽车金融公司贷款，销售人员会帮助客户办理相关手续，但客户选择银行信用卡分期付款等方式，就需要客户自己去银行办理各种手续。　　值得关注的是，记者在走访中了解到，目前惠州地区汽车消费贷款的收费并不规范，有的银行和汽车金融公司的车贷担保收费项目较多，包括担保费、贷后管理费、公证抵押上牌费、保证金、续保押金、服务费、资料费等，收费项目不一致、收费标准也不统一。　　以担保费率为例，有的按2%收取，有的按3%收取，因此，同样的一笔车贷，在不同的银行或汽车金融公司办理，会产生较大的费用差别。　　因此，消费者在选择贷款购车时须向4S店问清具体的金融政策，不能贪图一时价格的优惠而遭遇后续“收费陷阱”。　　对此，经销商和银行业人士都表示，不同贷款方式针对的是不同需求的购车人群，消费者在申请车贷时应综合考量，经过比较计算后再出手下单。(南方日报)