张先生是某医院的一名眼科医生，月收入5000元左右，太太在某中学当老师，月收入2000元左右。夫妻二人在北京 的望京地区刚刚用公积金贷款买了一栋住房。可是张先生的单 位离家很远，每天要起大早坐城铁上下班。周末回家去探望父 母等都不方便。所以，张先生早就有买车的打算。特别是看到 今年轿车价位不断下跌，8万元就可以买一辆不错的私家车， 张先生更是心动不已。可是，贷款究竟怎么办？要提供哪些证 明？怎样才能少走弯路呢？

     尽管“洋车贷”对中国市场一直虎视眈眈，新的《汽车管 理办法》也明确表示，允许外国公司进入汽车消费贷款领域， 但是，就目前的情况而言，广大的准车主们仍然只能选择向国 有商业银行申请贷款。        汽车贷款分为“间客式”和“直客式”两种。简单来说， “直客式”就是指消费者直接向银行申请贷款，然后拿着钱去 买车；“间客式”则正好相反，消费者先和经销商谈好车价， 然后由经销商帮助消费者向银行申请贷款。        下面向你推荐“直客式”贷款手续。因为，一般来讲，经 销商为了推销车辆，会主动向购车者做出“帮助办理银行贷 款”等承诺。在这种情况下，购车者往往不好意思讲价或提出其他要求。如果购车者提出了较多条件，经销商可能不 帮助贷款”相要挟。更有甚者，经销商还会利用购车者对于贷款手续、利率的不清楚，从中渔利。例如有的经销商会向购车 人承诺较低首付和利率，然后却收取高额的手续费，或者在计 算贷款车价时，将购置税等费用计算在内，增加购车者的贷款 额度等。         所以，购车者可以从经销商处看好车辆后，到银行办理 “直客式”贷款，然后拿着“钱”去买车，这样可以名正言顺 地和经销商讲价或享受优惠。同时，又不用担心经销商对贷款 暗做手脚。按照银行规定，能够支付一定数额的首期购车款、公证费 及保险费，具备分期偿还贷款本息的能力、具有本地常住户 口、具有完全民事行为能力的个人，在银行认可的汽车经销商 处购车，都可以申请办理汽车消费贷款。 ，         由于目前许多保险公司停止办理带有为贷款人担保性质的 履约保险，所以目前银行办理较多的主要是抵押加保证的贷 款，即借款人将车辆抵押，并找一个银行认可的担保人（公务 员、医生、金融员工等）进行担保。若借款者本身从事的就是 医生、教师、政府公务员、律师、会计师、审计师等职业，或 属于银行、证券、保险等金融领域的从业人员，在申请车贷， 银行一般会优先考虑或者有优惠政策。         个人办理贷款时，需要提供以下资料：         1.贷款申请书：各银行会有专门的表格让你填写。         2.有效身份证件：包括户口簿、身份证、护照等。         3.职业和收入证明及家庭情况：同样有专门的表格让你 填写，需要你的单位或公司出具证明或担保。有的还会要求你 提供房产证。         4.与指定经销商签订的购车合同或协议；         5.担保所需的证明文件。         由于现在汽车降价很快，汽车贷款市场的风险较大，各家银行都对汽车贷款提出了种种限制条件，如8万元以下的低档汽车和100万元以上的豪华轿车比较难以申请贷款；只办理本市牌照的汽车贷款等，你在办理贷款前，应向银行详细咨询,以确保你贷款成功。提出申请后，银行将进行贷前调査和审批，对借款人和保证人的资信情况进行调査。从收入上来说，车贷、房贷等按揭款的总额度不能超过总收入的50%。对符合贷款条件的，银 行会及时通知借款人填写各种表格，签订借款合同、担保合同、抵押合同，并办理抵押登记和保险等手续。然后银行发放贷款（注意，这笔贷款是由银行直接转到汽车商的账户中）。借款人将首付款交给汽车商，并凭存折和银行开具的提车单办 理提车手续。