“不用抵押，手续还快，缺资金的时候再也不用去找那些民间借贷了，我们的融资成本也能大大降低了！”让王永林总经理赞不绝口的是他近期在烟台当地中国银行办理的微型金融贷款。浙江人王永林2008年在烟台投资了一家机械加工厂，最近工厂刚签订了一大笔订单，资金周转出现困难，但在向银行申请融资时，却陷入了典型的小微企业融资困局：企业正常运营，却因无法提供有效的抵押品，没有银行愿意为其发放贷款。　　正在他一筹莫展之际，中国银行烟台分行通过浙江商会了解到其融资需求，并向其推荐了“微型金融商业模式”服务，不到一个星期王永林就拿到了350万元的一年期贷款，这不仅为他解决了燃眉之急，而且该行配套了相关的综合金融服务，让其享受到了大企业才拥有的尊贵待遇。据了解,“微型金融商业模式”是中国银行于今年4月份推出的全新授信模式,该模式主要针对年销售收入在2500万元以下,贷款金额在350万元以内的微型企业客户群体。　　据中行烟台分行个人信贷部总经理丁向东介绍,该模式的核心是“重实质信贷风险、轻抵质押物”。所谓“重实质信贷风险,轻抵质押物”,是指银行在考量小微企业信用状况时,把关注焦点回归企业经营的“基本面”,只要企业经营正常、具备还款能力且无不良信用记录,就可获得银行的信贷支持。同时,鉴于多数小微企业没有足够的抵质押物,银行在考察企业信用状况时,增加了对企业主信用状况的考察权重,并允许企业主以个人资产进行抵质押。这样,企业主的信用状况和企业经营状况累加,就可以看出是否具备放贷资质和还款能力。“微型金融商业模式”对个人抵质押物的要求根据实际情况而定。若企业信用状况没有问题,企业主不需要以个人资产追加抵押，只有企业经营状况或信用资质存在瑕疵时银行才会要求企业主追加个人资产抵押。　　来自中行烟台分行的数据显示,自今年4月份以来,“微型金融商业模式”发放的贷款中,77%是纯信用贷款,20%则是抵押加信用贷款,仅3%的贷款为足额抵押。丁向东表示,目前该分行发放的微型金融贷款绝大部分是信用贷款,真正做到“不唯报表、不唯抵押”。　　微型金融模式在解决小微企业融资困难的同时,也带动了自身业务的拓展。据中行统计数据显示,该行通过微型金融模式每发放一笔贷款,会给中行带来大约8.16笔其他金融服务需求,其中以代付薪水、结算、开办不同银行卡等为主。据统计,截至10月末,中行烟台分行微型金融贷款余额达5660万元,并已在莱州和保税港区两个支行建立了微型金融商业模式业务试点,满足了近50家微型企业的资金需求。(金融时报)