小微企业在银行是能贷上款，也确实不需要资本5000万以上。但是

　　如果想贷到款，也不容易，而且要注意一些风险。我给大家讲讲:

　　1.在前两年，还没有大张旗鼓的鼓励银行贷款向小微企业倾斜时，小微企业想贷点款，难度非常高。银行其实不太愿意向小微企业贷款，人力成本高，单笔贷款金额也不大，觉得风险也高。同样一笔企业贷款几千万，一笔小微企业贷款，一两百万，银行要做一样的流程，一样的评审。何苦呢？

　　2.这两年银监会将扶持小微企业，贷款也列入了对商业银行贷款的考核。商业银行这才愿意向小微企业放款，但是一般都需要法人夫妻或者实际控制人夫妻做无限责任连带担保。这个责任其实非常非常大，基本上我们可以将此贷款认为是一笔小微企业信贷加个人信用信贷合并的风险。

　　企业信贷如果逾期，一般是无法追索个人的。

　　个人信贷如果逾期，一般不会涉及到个人投资的其他企业的安全。

　　连带个人无限责任担保的小微企业信贷，如果逾期，即可追溯企业，也可追溯到个人，包括涉及到个人信用。

　　3.最低成本，最容易通过的小微企业贷款，还是要同政府扶持项目挂钩。所以建议，小微企业如果想贷款，要同自己注册地址归属的开发区，所属辖区以及行业主管部门所公布的各项扶持政策去靠拢。例如软件企业就可能有开发区的扶持政策、科委的扶持政策、工信部和商务局的政策，结合这些地区政策一起申请，更快更低成本。

　　至于小微贷款形式一般是担保贷款，抵押贷款，信用贷款这三种。有些政府担保公司愿意提供担保，也算是一种扶持。

　　4.即使这两年有扶持政策，小微企业在贷款时也要慎重，结合自己的实际情况。一般银行此类贷款期限都比较短，到期后，如果收回不做续贷，企业要扛得住资金流动性风险哦。别光看现在政策好，小心热乎劲儿一过，有些银行有时候翻脸也比翻书快。

　　总结一下:

　　小微企业还是要根据自己的规划和步骤，银行是帮富不帮穷的。

　　现在政策扶持好，如果需要资金，是可以从银行得到低成本贷款的，总比在民间借贷成本要低多了。

　　不论是否有扶持政策，一般银行贷款都是要搭上小微企业主的个人信用的。创业就这么艰辛。

　　德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，觉得好，关注我，再多点点赞。