贷款本金26000元，分期39个月，每期还款1300元，这个是典型的等额本息的还款方法，代入计算器可以得知实际的年利率为46.3%，具体看下图：

　　你的实际利率是46.3%，这个利率是超过法院保护的36%的红线，最高法院在对民间借贷的问题上有两个利率红线，一个是24%，另一个就是36%，这两个利率都是年化利率，如果利率在24%以来，那么法院就主张支持出借人，也就是说你作为借款人是要支付24%以内的利息的；如果利率是大于36%，那么法院是主张支持借款人的，也就是说超过36%的部分利息是可以支持借款人返还已支付的利息的。

　　在24%和36%之间的就是借款人如果已经支付了，那么你再向法院请求出借人返还的话，法院是不支持的。但是如果你没有支付，你就可以不支付，即便是出借人向法院申请你支付也没有用。

　　你的实际利率是46.3%是已经超过法院规定的36%这个红线的，如果你已经支付的利息中多于36%的部分可以申请返还，还没有支付的部分，可以只按照24%的利率去支付，

　　网贷的利率通常都比较高，超过法律的红线24%的也是比比皆是，如果你不提前知道实际的利率，你很可能就多支付了利息，一旦你的现金流跟不上，出现逾期，那么你利滚利的情况下，很小的债务也可能变成一个天文数字，在借贷的时候一定要先计算好自己的贷款利息。24%不仅是法律的红线，也是你个人的承受力的一个红线。

　　一般银行的信用卡的分期业务，或者是银行的信用卡部门给你的现金贷都是比较在这个红线之下的，大概是15%左右，具体的你要根据实际情况用计算软件计算一下。

　　这个贷款的计算软件，在网上随便搜索关键字就可以找到了，只需要输入本金、分期期数、已经利率就可以了，非常方便，在你不知道利率的情况下，你就一个一个利率去尝试，一直尝试到每月的还款额和你的实际情况一致的情况就可以了。