先说答案吧，面签的利率本质上什么都代表不了最终的利率，要以借款合同（双方签字盖章）或借据为准。

    很多人在贷款尤其是房贷时会遇到这种问题，比如去申请贷款，面签时说的是基准利率，过了几天银行通知利率涨了，变成上浮10%，这种情况该怎么办呢？       要解决这个问题，我们先得来了解一下造成这个问题的原因是什么。       银行贷款的流程       在银行申请贷款，大致有这么几个阶段       1.填写贷款申请表，也就是通常所说的“面签”       2.提交申请材料。比如房贷申请资料包括买卖双方身份证、户口本、婚姻状况证明（结婚证、离婚证等），买方（也就是贷款申请人）还需要提供首付款证明、收入证明、银行流水等。       这个时候，贷款申请表上会填写一个申请利率，这个利率，一般是银行工作人员根据本行现在执行的房贷利率，结合申请人的征信等综合情况给出来的利率出来的而已，根据经验与最终执行的利率相同的概率应该在95%以上，但是不一定就是最终的利率。       3.审批阶段       审批部门收到贷款业务申请后，会根据借款申请人的信息，征信情况、收入情况、房屋情况等综合判断贷款的风险，决定最终的利率。       比如征信情况如果十分不好，连续三次累计六次（五年内）出现逾期，一般会拒绝贷款，如果一两次出现逾期，有可能就会提高贷款利率来对冲风险。       再比如如果在审批期间遇到信贷政策调整，比如首套房利率从基准调高到上浮5%，那么就会按调整后的利率执行，而不是面签时的利率。       4.签订借款合同       借款人（购房者）签字按手印，银行加盖法人章和公章，约定合同条款，包括还款方式、年限、利率等，这个时候的利率才是真正的利率、       5.办理抵押、保证等手续       6.根据借款合同借据，银行放款       通常来说，现实中4-6项有一个问题，那就是面签的时候，银行为了方便客户也方便自己，通常会让客户在空白的借款合同和借据上签字按手印，等到借款审批通过后，工作人员再填上内容，这样客户就不用了再跑到银行签字按手印了，节省了时间，但这样做的副作用就是，很多客户以为我面签申请的利率就是最终的利率，还有开头为什么说合同特意说的是双方签字盖章的合同，是因为有人会说我合同都签完了，可银行盖章了吗？你手里由银行盖章的合同吗？这才是问题的关键。       如何解决？这得分情况       第一种，如果是个别银行的调整，那么赶紧申请终止申请，到还没有调整的银行重新申请贷款，打个比方，我遇到过逾期一次在甲银行要上浮10%而在乙银行仍然可以执行基准的情况。       第二种，全体银行统一上浮，这一般是地区性的调整，没什么办法       第三种，威胁投诉争取一下吧，每年银监局都会接到这种投诉，但以我的经验，如果刚面签第二天就调整，通常不会有什么结果，但是如果面签提交完整资料后几天调整，有可能有效，你可以说是银行审批太慢造成的。       希望对你有帮助，祝你好运。       顺便说一下，我的贷款在建行做的，审批通过，抵押办完都一周了还没放款呢，也不知道利率变不变，面签通过利率变了不算什么稀奇事。