1、实际手续费率是7%

　　这个怎么计算出来的？首先看下图，这个图是计算的结果，9万的本金，分期3年，每个月还款额是2778元，那么利率就是7%。下面我们来讲一下他的计算过程是怎么样的。

　　在分期业务中，是不是每个月的还款额度是一样的？所以这个就可以看做是房贷业务中的等额本息的还款方式，那么在题主的情况中每个月的月供是多少呢？

　　本金=90000元/36个月=2500元/月

　　手续费=270元

　　那么月还款额=本金+手续费

　　=2500元+270元

　　=2770元

　　所以这是一个月供2770元，本金9万元，分期3年的等额本息还款方式，最终的利率答案就是上面的7%。这个才是实际的利率。

　　2、为什么实际的利率和金融机构给你的不一样

　　因为你的实际的还款过程是等额本息的还款过程，而金融机构给你说的是等额本金的还款过程。这个过程有点绕，我尝试讲清楚：

　　你的月还款额都是一样的，这个是等额本息的还款方式。

　　但是金融机构在给你推荐这个业务的时候是说每个月的本金都是一样的，就是9万除以36个月，每个月是2500元的本金，那么这个还款方式不应该是等额本金的还款方式吗？

　　我们知道等额本金的还款方式的总利息是要比等额本息的方式要少的，核心原因就是等额本金前期偿还的本金比较多，所以后期的利息就逐渐的少了。

　　所以上面就是分期的奥秘，这个是金融机构的奥秘，一般人很难理解，银行的分期业务经常在用，网贷机构也在用，而且网贷机构用得还要狠。