现在贷款电话到处都是满天飞，有时候手机码不小心泄露出去了，一天接收到好几个贷款推销电话也是很正常的。

    看到这么多贷款骚扰电话，很多人都表示不理解，一方面是现在各大贷款机构非常缺客户，所以才猛烈推销贷款业务，另一方面却是目前有很多民营企业，特别是一些小微企业没法贷到款，融资难融资贵仍然是目前困扰中小企业发展的一个大难题，那这到底是怎么一回事呢？       实际上贷款机构客户少与中小企业融资难并不矛盾。       首先、贷款机构不是缺客户，而是缺优质的客户。       虽然贷款机构是放贷款的，但并不是说随便任何一个人去申请都可以获得通过，贷款机构说白了就是经营风险的，对风险的把控是经营的核心之一。       因此每个贷款机构都有自己的风控标准和准入门槛，一般情况下，那些正规的贷款机构对于申请人各方面条件都会有很高的要求，比如工作收入，银行流水，个人征信，负债等都会有全面的考核，如果申请人的综合条件达不到贷款的要求，那是没法获得通过的。       正因为贷款机构对申请人的要求比较严，导致贷款通过率相对比较低，比如银行贷款一般人连申请的机会都没有，而外面的一些贷款机构10个人去申请，能够有三四个人下款已经很算很高的了。       所以现在各大贷款机构并不缺客户，他们所缺的是优质客户。因此大家平时所接到的一些贷款推销电话并不是因为他想把钱放给你，他们只不过是广撒网，刚好碰到你了而已。       目前贷款机构都有很多业务员，他们实行的是人海战术，这些业务员的收入跟他们的业绩挂钩，为了获得更好的业绩，他们会到处收集各种电话码，然后到处乱打电话，甚至有的业务员会购买那种机器人自动拨打电话，这些机器人一天可以拨打上千个电话，让人防不胜防。       其次、很多民营企业自身条件都比较差，达不到银行等贷款机构的要求。       很多民营企业其实都是一些规模比较小的小微企业，这些企业本身的资产比较薄弱，大多数企业甚至连可供抵押的资产都没有。       除了资产薄弱之外，很多小微企业本身的业绩表现也并不理想，大多数小微企业本身的业绩就不稳定，比如这个月可能会达到50万的销量，但是下个月可能连2万的销量都没有。       还有一个重要的点，很多小微企业本身连银行流水都没有，我们接触过很多小微企业，很多小微都是直接现金交易，没有稳定的银行流水，而贷款机构在审核贷款的过程当中，银行流水是一个非常重要的参考因素，是用来考核企业经营收入的重要指标，如果没有银行流水，正常情况下都没法从贷款机构贷到款。       也正因为自身的条件比较差，所以很多中小微企业很难从正规的代表渠道贷到款，这并不是说贷款机构不想给他们放款，而是放出去的钱确实存在很大的风险。       我们之前接触过很多客户，来借钱的客户各种目的都有，有的人是为了用于扩大生意，有的是用来发工人工资，有的人是用来垫付货款，但不管他们的目的是什么，他们都有一个共同点就是当前缺钱了，既然缺钱，说明他们的生意在经营过程当中肯定是遇到一些难题的，这种难题随时有可能转化为风险，给贷款带来不确定性因素。因此在现实当中，有些贷款机构小微企业客户的坏账率要比那些大企业和普通工薪族高出不少。       再次、民营企业融资渠道比较有限。       大家不要觉得天天接到贷款的推销电话就觉得市场上的贷款机构很多，实际上目前我国正规的贷款机构并不是很多。       比如目前我国只有4600多家银行，20多万个网点，在这20多万个银行网点当中真正办理信贷业务的估计也就五六万个，而目前我国的商事主体（包括企业和个体工商户）至少达到8000万以上，相当于商事主体跟是银行信贷机构的比例只有1300：1左右。       也正因为市场需要融资的中小微企业很多，而银行机构比较少，所以导致银行可以选择的余地很大，正常情况下银行都是只选择那些优质的客户做贷款，那些条件一般的客户基本上不会成为银行的目标客户，所以大多数中小微企业很难从银行贷到款。       除了银行机构之外，目前市场上其他贷款机构其实也并不是很多，比如大家经常接触到的那些小额贷款公司，全国正规的小贷机构估计不会超过1万家。       所以从整体来说目前民营企业可选择的融资渠道是相对比较少的，这就迫使那些条件比较差的企业缺钱的时候只能去借一些利息比较高的民间借贷，一旦企业借入这些高息贷款之后，很容易就会陷入非常被动的局面。       因为目前市场上那些民间借贷利息动不动就是达到年化30%以上的利息，而大部分企业的经营利润也只不过是5%~10%之间，所以很少有企业能够承受那么高利息的。       综合各种条件之后，虽然目前贷款短信电话到处满天飞，但是民营企业的融资处境仍然非常难。