本金是10万块钱，分36个月还连本带息总共是182232元，相当于三年总共的利息是82232元，平均每年的利息是27410.66元，那折算下来年化利率是27.41%。

    那27.4%的年化利率算不算高利贷呢？       如果从法律的角度去看并不算高利贷。       具体贷款利息多少才被称为高利贷，可能在不同的人认识当中是不一样的，有的人可能会认为，只要利率高于同期银行利率就算高利贷，有的人认为月息达到2%以上就算高利贷。       实际上多少利息才算高利贷并不是由大家说了算，而是由法律说了算。       根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：       借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。       借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。       借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。       从最高法院的这个法律文件可以看出，年化利率在24%内的贷款是受到法律保护的，并不算高利贷；24%~36%之间的利率属于自由债务，对于这个利率法院不支持也不反对，需要由借贷双方自行协商，不过借款人已经支付了这部分利息再请求出借人退还的法律不支持；同样如果借款人还没有支付这部分利息，但出借人请求对方支付的，法院同样也不支持。而对于超过36%部分的利率，法院明确规定，如果借款人请求出借人退回这部分利息的法院支持。从法院对这些利率的规定我们可以看出，超过36%的利率可以认定为高利贷。       而你目前借款的利率只有27.6%，并没有达到36%的高利贷门槛，所以你这个贷款并不算是高利贷，超过24%部分的3.6%只能算是自由债务，如果你拒绝偿还3.6%的利息，法院不支持也不反对，如果贷款公司要求你支付这部分利息法院是不支持的。       当然有的朋友可能会说，27.6%的利率只是名义利率，实际利率远远超过36%的，这难道不算高利贷？       大家都知道，目前很多贷款公司还款都是等额本息还款，就像你题目所说的一样，你本金只有10万块钱，但是分36个月还款，每个月都是还5062元。而随着你还款时间越久，你还的本金越来越多，剩余的本金越来越少，但是贷款公司仍然按照10万块钱来计算利息。       比如你还款到最后一期的时候，本金只剩下2777元，但是贷款公司仍然按照10万块钱的本金来收利息，如果按照资金的实际使用利率来计算，你10万块钱的利率至少达到50%以上，这个利率已经远超过最高法院所规定的36%的高利贷界限。       但是这仍然不能被认定为高利贷，因为目前最高法院所规定的36%的界限并没有明确指出是资金实际使用利率还是名义利率，所以在审理案件的过程当中，一般都参考名义利率来，也就是合同上的利率。       所以不论从哪个角度来看，你目前这个借款都不能认定为高利贷。而且从市场行情来看，你27.6%的年化利率只能算是正常水平，目前很多贷款机构的利率基本上都是维持在这一个水平左右。