有些人按时还款，从没逾期过，也有自己的车房，可以算是信用良好的客户了，但是每次在贷款时，信贷经理们会说，你这不好做，甚至会拒绝贷款！这是为什么？

这里就有一个很关键的原因了：征信查询次数过多，会影响你申请信用卡和贷款！

作为贷款的重要参考因素：征信查询，其中包含有一种“硬查询”，如果查询次数过多，会被金融机构挑出来，不能申请贷款。

有的客户还会以为是自己不适合信贷经理的贷款产品，就会换另外的信贷经理，然后查询记录加一，拒绝加一，持续恶性循环。

什么是硬查询？

征信查询分这几大类：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

也就是信用卡审批、贷款审批、担保资格审查属于“硬查询”。这三类查询记录过多会影响你的贷款。

如果征信报告上“硬查询”频率高，你还没有放款或信用卡下卡成功的记录，就代表财务状况不佳，这时申请贷款有90%的概率会被拒绝。

当然“硬查询”不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。

为什么“硬查询”过多会被拒？

在一般的情况下，当你提交贷款申请给金融机构时，这时就会审查你的个人信用报告，有的还需要你的大数据，做为贷款审核的重要依据。

在个人信用报告中，查询记录里有查询日期、查询操作员、查询原因等信息，也会作为贷款的重要参考，如果你的查询记录多了，会影响对你的信用评定和贷款放款。

假如在某一段时间内，信用报告因为贷款等原因多次被不同的银行查询，查询记录会记录下该段时间内的所有相关查询内容。

而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳。所以，这也就是银行是否审批放款，就需要认真考虑了的原因了。

比如看到你在4个贷款机构申请贷款，但是都没有批下来，但是你的资质又还不错，就会想到为什么不批，是不是我们机构哪里没有查到问题，然后就跟风拒绝，一家跟风拒绝，后面自然也会跟风拒绝。

如何避免 “硬查询”过多

管好你的手

每一次的查询都会被记录下来，有的查询是有意的，而有的是无意的，抖音或者是各大网站上，经常会看见看看你能贷多少钱的广告，不要点进去，点进去授权一次查一次。

而有意的，有的只是想当月申请多家银行的信用卡或者是在多家机构尝试贷款。办信用卡和贷款不能“试一试”，管住你的手，防止硬查询过多。

如果你真的是想试试，请在咨询过你的信贷经理后再试，他们会给你最合适的提议。

着急也要沉住气

当你需要贷款时，无论是主动查询还是被查询，一定要提前做好准备，不要赶在急需用钱的前几天，病急乱投医，能贷的都去申请，想着能批下来一个就行了。

更不要在硬查询较多的月份申请贷款，这个月查多了，过段时间再申请，否则贷款不仅会被拒绝，更会增加被查询的次数，进入死循环。

正确的贷款方式

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首先，寻找一个靠谱的信贷经理。寻找信贷经理其实非常简单，打开你的朋友圈，我相信一定有，或者你可以寻找无论是联系过你，还是朋友推荐的都是可以的。

要做的第一件事情，就是了解对方在什么性质的公司上班，是P2P还是银行，又或者是一个高利贷也说不定。

然后，通过企查查，网络等手段来查询该公司的实际情况，银行很简单，你只需要明确问他是否去银行签约放款，就可以了。

如果回答是否定的，你也不用排斥，毕竟银行对客户的吸引力还是很大的，有很多和银行合作的机构，乃至p2p 基本都会用银行的旗号来宣传业务。

这里有必要提醒一下各位，贷款前期是不会收取任何费用的，所以任何让你提前缴纳所谓手续费的都可以不必理会。

02

当你确认了一个信贷经理的专业度与人品之后，就应当如实的将您的基本情况告知对方，基本情况y姐在这里归纳了这样几个问题：

做什么的：

这里包括了你工作单位的性质，事业单位、公务员，大型企业白领金领，还是普通打工上班族，又或者是自己经营企业，店铺等，很详细很简单的告知对方就可以了。

月收入的情况：

如果你是上班的，无论你是事业单位公务员，还是普通上班族，只需要告知工资是多少钱，是否通过工资卡发放到银行卡，银行流水是否每个月都有，是否显示工资两个字即可。

如果你是经营者，需要告诉对方的是月流水多少，对公，私人，分别大概是多少，另外企业还有一个重要的问题，是否正常缴纳税务，税务等级是多少。

福利待遇与保障：

无论你是经营还是工作，你需要告知对方公司是否有社保，是否有公积金，公积金每月缴存比例是多少， 是否给自己的家人购买过商业的寿险保单。

资产及负债：

车辆、房产，要告知是否按揭，在谁名下，车辆最好拿出行驶证，房产最好拿出房产证。另外是否有信用卡，微粒贷，白条等负债，是否有其他大额负债，最好不要隐瞒，告知对方，才能更好的帮助你解决问题。

信用情况：

可以简单的阐述，你的信用卡使用情况， 车贷房贷的还贷情况，是否帮助他人做过担保贷款业务等。
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