人民银行自2018年起建立普惠金融定向降准年度考核制度，对普惠金融领域贷款占比达到一定比例的大中型商业银行给予0.5个百分点或1.5个百分点的准备金率优惠。

　　普惠金融领域贷款包括农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、助学贷款、创业担保贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、单户授信小于1000万的小型企业贷款、单户授信小于1000万的微型企业贷款。   　　降准贷款有标准   　　此次定向降准释放长期资金有效增加银行支持实体经济的稳定资金来源，每年还可直接降低相关银行付息成本约85亿元，通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率，直接支持实体经济。   　　中国人民银行实施稳健的货币政策，更加灵活适度，把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置，不搞大水漫灌，兼顾内外平衡，保持流动性合理充裕，货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。   　　为什么小商户资金链断裂贷不到款？   　　此次对得到0.5个百分点准备金率优惠的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点，同时要求将降准资金用于发放普惠金融领域贷款，并且贷款利率明显下降，从而加大对小微、民营企业等普惠金融领域的信贷支持力度。   　　通过此次降准的要求我们可以看到，并不是所有的小商户和个体工商户都能够获得贷款，大部分支持的力度倾向于科技、医疗、新能源等产业结构。   　　对于大部分小商户来说，想要获得贷款并不容易，目前是集中优势解决中端产业，也就是当前能够做大做强的部分上市公司科技类型。   　　其实当前银行应该注重考虑小商户资金贷款问题，与个人创业贷款问题，在工程资金贷款解决的前提条件之下，部分解决低端商户与个人的贷款问题，还是重中之重。   　　就好比脱贫致富一样，也好比红十字会救助一样，资金能否发放到最底层，也决定了产业链发展的脚步与速度。   　　综合来看：由于我国人口相对较多，加上大众创新万众创业，对于贷款的问题需要一步一步解决，首先要从国企央企，再到中段上市企业，最后也许才能够考虑到小商户与个人贷款的问题。