6.125%房贷，相当于在4.90%的基准利率上浮25%。由此可以推断你是在最近几年按揭购房，那其剩余的还款年限还比较长，这种情况下，我的建议是转换成LPR+点。

　　2019年，人民银行改革了LPR报价模式，加快推进利率市场化，即将双轨利率改革成单一市场利率。

　　人民银行2019【30】号公告，再次对存量房贷的转化做出了详细的规定。

　　对于存量房贷，人民银行给出的具体细则就是一个二选一的选择题，购房者要么选择固定利率，要么选择LPR+点。

　　对于购房者而言，首先要计算出自己的加点值。即当前的实际利率减去LPR（当前基准是2019年12月20日报价）4.80%。

　　题主的情况就是：6.125%-4.80%=1.325%。这个加点值在剩余还款期限不变。

　　下面就分两种情况来说。

　　第一种情况：选择固定利率

　　如果题主于银行商定，其贷款利率重新定价日为每年的5月1日，那当前到今年5月1日利率还是6.125不变，假设今年4月LPR报价为4%，那题主的在剩下还款期内利率为4%+1.325%=5.325%。注意，以后你的还款利率就一直是5.325%，LPR报价和你无关。

　　第二种情况：选择LPR+点

　　如果选择这种方式，同时在今年的转换期转换，题主与银行商定每年重新定价一次还款利率，重新定价时锚定最新的LPR，那题主今年全年的还款还是6.125%。到了今年12月20日，即2020年12月20日，这时到了咱和银行约定的重新定价日，这个LPR报价日假设报价为4.3%，那题主2021全年的利率就是4.3%+1.325%=5.625%，一次类推，假设2021年12月利率大幅下行，报价为3%，这时2022年的还款利率就变成了3%+1.325%=4.325%。

　　可见：在计算未来利率时，加点值是固定不变的，唯一的变化的锚定的LPR在变化。

　　结论就很明显：如果预期未来利率下行，那肯定转换。就当前个利率走势来看，利率下降是大概率事件，所以我建议转换。