需要对个人负债做一个简单且符合实际的分类。

    在回答这个问题的过程中，请允许我将个人负债简单地分为个人置业性负债，个人经营性负债和个人消费性负债三大类。       根据以上分类，将按揭贷款买房归为典型的个人置业性负债，将个人经营性贷款创业归为典型的个人经营性负债，将个人汽车消费贷款和个人信用卡贷款归为典型的个人消费性贷款。       1998年，中央在住房制度上做了进一步的深化改革，在全国范围内取消了以往的福利分房制度，建立了住房分配货币化制度。受此影响，国家在1994年提出建立住房公积金制度的基础上于1999年4月正式发布了《住房公积金管理条例》，从而为我国住房公积金贷款的稳步发展从法律层面做出了进一步的制度安排。       随着住房商品化和货币化改革制度的深入推进，广大居民纷纷开始以现金和贷款的方式购买住房，期间，住房公积金贷款和各大商业银行及其他金融机构提供的个人住房按揭贷款成为了广大居民借钱买房置业的首选。       1994年，按照十四大的安排和部署，国家开始在全国范围内启动了市场经济体制改革，陆续开始了对国有企业和政府行政体制等诸多领域的改革，同时引导和分流了相当一部分体制内人员“下海”市场经济。期间，为支持市场不同主体的发展，在国家相关制度安排和指引下，国内各大商业银行及其他金融机构纷纷推出了个人经营性贷款，从而有效地解决了相当部分市场主体的创业资金需求。       1997年，金融风暴爆发并陆续引发了亚洲金融危机，受此影响，国内经济也不程度地受到了一些影响。次年，按照国家关于扩大消费和提振内需的相关安排和部署，各大商业银行及其他金融机构迅速启动了个人消费贷款，对提振和助力国内经济稳步发展起到了极大的促进作用。       2000年到2010年，特别是我国在2005年成功加入世界关税与贸易总协定即WTO后，我国经济获得了飞速发展的黄金十年，一举超过日本成为世界第二大经济体，并最终在2012年做成了世界第一贸易大国。受此影响，国内居民的物质条件普遍获得极大改善，而物质财富的增长又反过来促进了国人消费能力和消费水平的提升，汽车开始进入普通家庭，贷款买房、买车和信用卡消费成为了大多数人提高生活质量的广泛性选择。       2008年，由次级债引发的金融危机迅速引发了全球金融大海啸，在国内波及到实体经济并进而影响到百姓生活。出于应对危机，为稳住国内经济，国家推出了“四万亿”投资计划。受此影响，国内制造业在2012年后开始出现产能过剩危机并在2014年开始集中爆发。       为了能够有效化解国内产能过剩危机，国家开始实施“三去一降一补”宏观调控政策，特别是去杠杆各项调控措施的落实，国家开始从宏观层面减少货币供应，银根开始从源头上收紧，从而使得以往在“四万亿”下粗放经营的一些企业开始感到不适，慢慢地，一些经营不善的企业开始陆续从各自所处的过剩行业中退出。       年初以来，新冠病毒爆发并在全球范围内蔓延，出于应对疫情危机的需要，整个地球村都不同程度地启动了封国、封城、封村和居家隔离等应对措施。受此影响，全球总需求急剧下降，国际市场萎缩，国外订单锐减，“世界工厂”的地位开始出现动摇，产业工人群体开始出现失业潮。       疫情的持续蔓延和反复无常，使得国内外向型经济中的中小企业开始趴窝，叠加国内消费市场疲软，从而导致国内大批中小企业哀鸿一遍，尸横遍野，受此影响，国内就业形势一时间变得非常严峻，行业经济惨不忍睹的局面开始出现。       时至今日，由于投资、出口和消费三驾马车的情况都不容乐观，后工业化时代产能严重过剩和后城镇化时代房地产泡沫空前的现象开始增多，“滞涨”状态的特征有所显现，一时间，大家都开始感觉到花钱容易挣钱难了。       失业增多，负债增大，货币超经济发行，挣钱犹如针挑剌，用钱犹如水浪沙，房贷、车贷和信用卡贷款还款压力山大，叠加教育、医疗、养老和日渐升高的日常生活开支，很多人在钱越来越不好挣的同时，开始真正感觉到自己早已是负债累累，一时半会很难自抜。