问题：贷款专家，您好！请问我想贷款但是有还款逾期，花钱可以消除信用污点么？ 贷款专家答复：您好！ 　　现在网络上有很多小广告，声称交钱可以帮助用户消除不良记录，大家千万不要相信。 　　更改征信系统数据的程序是个很复杂的过程，且只能是由银行等非个人原因引起征信报告出现污点才能修改。一般由用户发起异议申请，然后银行进行审查，如果属实，一层一层往上级银行报，最后由总行报给征信中心进行修改。所以在网络上这种让你交钱的，有可能在你交钱后，对方早就卷款走人了！ 　　即使对方不要求交纳押金，同意消除不良记录后再收费，这种情况也存在风险。对方此举可能是套取用户的个人银行及身份信息，然后利用这些信息通过其他犯罪手段来非法牟利。