个人贷款产品大致分为三大类，分别是个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。央行取消贷款利率管制后，怎样能获得贷款利率上的优惠呢？

　　除了很多银行搞的利率打折或者优惠外，良好的个人信用记录是获得贷款利率优惠的核心。银行发放贷款时，都会查询个人信用记录，以房贷举例，2008年时信用记录良好的首套房贷申请者都享受到了7折利率，现在信用记录好的能享受到9折，信用差的利率可能会上浮甚至被拒绝放贷。随着贷款利率管制的放开，银行可能因竞争关系向信用记录良好的客户下调部分贷款利率，个人信用记录的好将成为影响银行判断个人贷款利率定价的决定因素。信用记录越好，银行提供利率优惠的可能性越高。

　　既然信用记录如此重要，那么如果信用档案中出现了负面记录该怎么办呢？

　　首先，要把已经逾期的款项尽快还上；

　　其次，应避免出现新的逾期、产生新的负面记录；

　　最后，个人应当在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，从根本上避免因出现负面记录而给自己造成不利影响。对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期。