如果问一位野外生存的专家，如果只允许带一件东西去户外，你会带什么？答案一般都是“刀”。

只要有了合适的刀具，就可以利用一切能利用的资源来制造更多的工具，为自己获取食物和饮水，甚至搭建一个临时的庇护场所。

事实上，在人类探索自然、利用自然的过程中，学会利用工具，是进化的一个关键阶段，也普遍被认为是人类之所以区别于动物的本质特征。

但是，如果同样的刀具，被非理性的人错误使用，却可能成为危害他人安全、影响社会稳定的不利因素。工具本身没有善恶，而决定对错的，是使用它的方法。

这个道理非常简单且确定，但在生活中，却往往被人忽视甚至曲解。

比如说“借贷”，作为一种现代社会的经济行为和金融行为，银行和金融机构提供的贷款本身是一种帮助社会经济运转的工具。

这种借贷工具得到合理的运用，将帮助个人和企业度过关键时期，帮助扩大再生产，助力资产增殖。

但如果被非理性、非正当地使用，却有可能造成个人、家庭乃至社会的灾难。

借贷本身不应为非理性行为背锅

近年来，关于借贷的负面新闻屡见不鲜。大学生屡陷“校园贷”“裸贷”陷阱，起因可能只是为了买一台新手机；

为了还信用卡又借网贷，以至于雪球越滚越大，最后全面逾期征信受损；更有甚者，为了赌博或买彩票，欠下巨额贷款，最终无力偿还导致家破人亡……

残酷的现实案例，让许多人为之扼腕叹息之余，也将矛头指向了贷款机构。