2013年以来，平顶山市新华联社统一思想认识，奠定信心决心，加强组织领导，多措并举向不良贷款“亮剑”，掀起了一场向不良贷款要生存环境、要经营效益、要市场空间、要行业形象的“清收风暴”，取得显著成效。全年累计清收不良贷款26663万元，绝对额下降576万元，占比下降0.26个百分点，累计收回已核销不良贷款300万元。

一、组建队伍，转型经营战略

新华联社领导班子清醒地认识到，清收盘活不良贷款是一项关系到农信社改革成败的“生命工程”，也是实现农信社自身良性发展的重要举措，只有创新思路，转变经营方式，挖掘内部潜力，才能把沉积多年的“死水”变成“喷泉”。为此，该联社根据自身实际，经过充分论证和精心研究，结合流程银行建设工作的开展，转型经营战略，开辟专业清收主战场，在全市率先实施不良贷款集中管理清收模式，组建了资产经营部专职清收机构，变过去各信用社单打独斗为“兵团化”集中作战，为不良贷款清收增添砝码。为保证工作效果，他们配备了专业人员，分解了任务目标，制定了清收方案，细化了工作流程，奠定了做好不良贷款清收盘活工作的坚实基础。

二、完善机制，激发清收活力

该联社面对人难找、钱难收、时间长、扯皮多的不良贷款现实，不叫难、不畏难、不怕难，冷静认真地分析现状和有利形势及因素，从完善机制入手，多渠道促进不良贷款清收盘活工作的顺利开展。

改革薪酬分配机制。该联社把改革薪酬分配、建立员工绩效与收入相匹配的薪酬体系作为促进不良贷款清收的重要举措给予有力推动。他们遵循以人为本的原则，制定了绩效薪酬考核办法，明确了员工的薪酬构成，将岗位工资与清收人员的履职情况和工作质量挂钩；将绩效工资与清收人员的任务完成情况挂钩；将奖励工资与收回的不良贷款的年限、难易程度挂钩，并按月统计，严格考核，及时兑现。此举充分拉开了收入档次，体现了多劳多得，彻底杜绝了“大锅饭”现象，十分有效地调动和激发了全员的清收盘活积极性，促进了清收盘活工作有条不紊推进。

建立风险预警机制。该联社进一步加强对到期贷款的风险监测，按月对即将到期贷款进行公示，及时向公司业务部和个人业务部反馈到期贷款的风险预警，提前贷款清收准备工作。尤其是大额即将到期贷款，风险管理部逐笔进行督促，提示信贷员做好跟踪检查，对于存在逾期风险的督促信贷员提前介入采取应对措施，做到信贷风险防范关口前移，及时化解风险。对发现的风险，联社风险管理部逐笔进行审核和风险计量，建立风险预警台账，并及时提交联社风险管理委员会进行风险评议，逐笔研究处置措施。对人为因素造成风险损失的严格进行责任追究和处罚。

推行督导问责机制。联社纪委对清收工作及时介入，全程督导。对在清收过程中不严格履行工作职责，或者消极懈怠、推诿扯皮、弄虚作假的，对相关责任人予以严肃处理。同时，对贷款因调查不清、审查不细、审批不严、管理不善等人为因素导致形成不良并造成损失的，按照《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》和信贷管理有关制度的规定，严厉追究相关责任人的责任。

三、因症施策，创新清收方式

随着多年的清收盘活，剩下的几乎全是难啃的“硬骨头”，按常规办法清收，效果往往不很明显。为此，该联社认真总结以往的清收经验，多次召开专题会议对有共性的不良贷款集中“会诊”，按照“一户一策”、“一企一方”的思路，因症施策，对症下药，多方并举，以求达到目的。

找准弱点，果断出击。他们通过对所有不良贷款按金额大小、时间长短、清收难易等进行分门别类后，认真研究每个贷户的可攻击点，科学定策，按照先易后难的原则，逐户落实。他们充分利用早、中、晚时间，采取堵、挤、缠等方法，贴紧粘住，软磨硬泡，不达目的不罢休。市区一从事煤炭运输的李某，7年前在该联社贷款5万元，信贷员多次向其催要，他总是避而不见，即使见到也以种种借口推诿。去年9月，他们了解到李某十分爱面子，虚荣心极强时，抽调精兵强将密切关注其动向，待其与朋友聚会时突然出现催收贷款，一次、两次……去年11月底，李某终于带着现金来到了信用社。当他见到信贷员时，无奈地说：“就欠你们这几万块钱，有好多朋友都不理我了，你们这帮子信贷员我算真服了”。

摸清信息，依法起诉。本着“起诉一笔，胜诉一笔，执行一笔，到位一笔”的原则，在起诉前通过各种渠道摸清借款人和保证人的财产底数及开户情况，并采取诉前及诉中保全的方式予以查封、扣押、冻结，大大提高了案件胜诉率和执结率。市区一家企业两年前在该联社贷款390万元，贷款到期后一直找不到人，利息拖欠近百万元。经过不懈努力，去年3月，他们终于得到担保单位在市区体育路与建设路交叉口有一处价值约3000万元商业房的相关信息，迅速收集相关证据资料，4月份即向法院提起诉讼，通过法院立即对该房产进行了查封。在强大的法律面前，担保单位开始主动到联社商谈还款事宜，最后签订了还款计划，承诺今、明两年还清借款。由于房产被查封，该笔贷款有望2014年收回。2013年，他们利用法律武器痛击“钉子户”、“难缠户”12户，共收回不良贷款770余万元。

协调联动，破解难题。面对借款人外出打工长期不归，信用社债权无法落实的状况，他们动用一切人脉资源，加大公关协调力度，想方设法寻找清收线索，破解了一个又一个的清收难题。薛庄村李某2004年在信用社贷款10万元用于服装经营，由于经营不善，货物积压，亏本赔钱，李某随赴外地打工一直未归，10万元贷款形成不良并转入内销外挂的“呆账”科目。在去年的不良贷款攻坚活动中，清收人员发现此笔贷款的担保人系当地政府的公职人员，决定以担保人为切入点进行突破。经多方协调，取得了担保人单位的支持，对担保人进行了谈话，让其站在自身党员干部身份的角度看待并处理好此问题。在多方压力下，该公职人员找到借款人的家属，催促筹集了还款资金，使这笔沉淀近10年的贷款起死回生。

领导带头，攻坚大户。为实现“旬旬有进展，月月有成效，年终有结果”的清收目标，联社领导班子勇挑重担，带头清收，主攻大户难户。联社理事长多次深入企业了解情况，与企业领导一起商讨发展大计，为企业的生产经营出谋划策，帮企业摆脱困境，赢得企业的信任和支持。针对有钱不还的“钉子户”，不怕跑腿，不怕磨嘴，动用一切人脉资源千方百计予以清收。2013年，仅联社理事长就收回不良贷款410万元。

四、巧借东风，掀起“清收风暴”

进入四季度，该联社借助市政府筹建平顶山农村商业银行、清收农村信用社不良贷款的东风，大打清收不良贷款攻坚战，掀起清收不良贷款高潮。

一是积极做好与地方政府的沟通汇报工作，及时准确提供相关资料信息，配备专用车辆和精干力量，专人专项配合政府清欠小组深入到责任单位清收公职人员和行政事业单位的不良贷款。二是动用自身一切资源和力量，摸清被执行人的下落和财产情况线索，配合法院做好起诉案件的审理和执行，加快胜诉未执结案件的执行进度。三是针对以改制、重组、分立、合并、租赁、破产等方式恶意逃废债务的企业，千方百计摸清其资产状况，掌握真实的信息资源，积极配合公安机关给予严厉打击。四是在摸清贷户各种情况信息的基础上，以原经放信贷员为主，现清收管理责任人和新老经营主责任人密切配合，对有偿还能力的贷户，集中时间和人力，找准突破口各个突破；对有还款意愿但偿还能力不足的贷户，签订还款计划并密切关注其生产经营动态，掌握清收良机；对表外不良贷款分类排队，先易后难，重点突破。五是切实做好自身“门前清”。对内部职工自贷、担保的不良贷款，限期收回，期限内没有收回的离岗清收，离岗期间只发生活费，对贷款造成损失、构成犯罪的，移交司法机关依法追究其刑事责任。“清收风暴”活动取得显著成效，仅四季度就累计收回各类不良贷款8958万元，有力助推了新华联社的改革进程。