猜测多时的首批民营银行试点名单已经揭晓，银监会主席尚福林昨日在“两会”记者会上表示，首批5家民营银行分别在天津、上海、浙江和广东开展试点，浙江获得2家试点名额。尚福林说，试点采取共同发起人制度，每家试点银行至少有2个发起人。按照披露的10家参与试点民企名单，浙江的2家民营银行分别由阿里巴巴和万向控股及正泰和华峰集团联合筹建。

尚福林说，银监会将按照成熟一家审批一家的原则来审慎推进。杭州银行业人士认为，杭州市民今年可能就会接触到民营银行产品和服务。实际上，民营银行的试点时期将伴随着利率市场化最后阶段的完成。央行行长周小川近日表示，存款保险制度有望年内推出，而存款利率的放开很可能在近一两年内实现。

浙江获2个名额

首批民营银行发起人包括浙江的阿里巴巴、万向控股，温州的正泰、华峰集团，深圳的腾讯、百业源投资有限公司，上海的均瑶集团、复星集团以及天津的商汇、华北集团。由于银监会要求每家试点银行至少有2个发起人，因此阿里巴巴和万向控股联合筹建一家民营银行，温州的正泰和华峰集团发起另一家。

之前业内普遍认为新设民营银行为有限牌照，也即业务开展有地域和范围限制。尚福林昨天说，试点的5家民营银行必须有差异化的市场定位和特定战略，重点是服务小微、服务社区功能等。

银监会相关负责人透露，5家试点民营银行将采取4种模式，阿里巴巴与万向控股申请“小存小贷”模式，即为存款和贷款都设定一个上限；腾讯申请“大存小贷”模式，存款限定下限，贷款限定上限；天津的试点机构将采取公存公贷模式，业务只针对法人不对个人；上海和温州的另外两家，目前只能做当地区域业务。不过该负责人也说，每家试点银行具体模式有待最终批复。

民营银行如果破产

储户存款由发起人补上

虽然试点民营银行的发起人实力雄厚，银监会在保障储户利益方面另有严格要求，还要发起人“订立生前遗嘱”，要求银行作出说明，在没有纳税人救助的情况下，若银行无力偿债面临倒闭，将如何处理。

在昨天召开的民营银行试点方案新闻通气会上，银监会相关负责人表示，如果民营资本发起的银行破产，要由发起人个人把储户的存款补上去，建立的存款保险制度会补偿一部分。在制度监控状态下尽力不发生这样的情况。“如果资不抵债，要找发起人股东，如果发起人股东破产，要找实际控制人，你给我补上去。”

业内人士分析，监管层给民营银行制定严格的存款保障制度，是为放开存款利率做准备。昨天上午，央行行长周小川在“两会”记者会上表示，存款利率会放开在计划之中，很可能在近一两年内实现。由于存款利率放开是利率市场化进程中的最后一步，对金融市场的冲击最大，此前不少专家预计将要3到5年时间完成。

目前，银行存款利率可基准上浮10%，金融专家预计接下来将进一步放宽浮动上限，或完全放开大额存单利率，这将加剧银行吸储争夺战。

互联网银行开始预热

在阿里和腾讯被列入试点民营银行发起人名单之前，两者的互联网金融业务已广为人知。余额宝目前用户数已达8100万户，规模约5000亿元；理财通规模有800亿元。招行杭州分行个人信贷部总经理韩剑波说，这两家互联网企业利用电商交易平台、社交网络和大数据优势推出设计简单、标准化的金融产品是最大特点。

韩剑波说，新生的民营银行可能注重于弱服务这一块，比如户均贷款金额小于5万元，产品附加值不高的业务。民营银行初期无法介入服务性较强的复杂产品，“玩得太大将对其原来的风险体系造成较大冲击。”他说，无论从业务范围及客户分层来看，民营银行对传统银行都不大会构成直接竞争。

在银监会宣布民营银行试点名单后，昨天，腾讯与阿里不约而同宣布将联合中信银行推出网络虚拟信用卡，进军消费信贷领域。腾讯与中信银行、众安保险联合推出首张微信信用卡，首批将发放100万张，额度分为三个档次：50元、200元和1000-5000元。腾讯相关人士表示，该卡不仅可以在手机上便捷地使用微信支付，还可以线下在中信、微信指定的特约商户进行扫码支付。阿里的虚拟信用卡首批发行量也在100万张，授信额度200元起步，上限根据个人网络信用度来定，并可根据消费者的消费记录和信用记录，逐步提升额度。

与传统信用卡不同的是，网络虚拟信用卡在线即时申请、即时获批、立刻能用。业内人士表示，在获得民营银行牌照以后，互联网企业将会提供更多的便捷金融产品。