管控想法十分清晰。为防范金融风险，保障顾客权利，法规证券市场持续发展，将对现金贷按照“疏堵结合、标本兼治”的准则，“多管齐下、整治”。在政府机构层次，将从纠偏网络小贷、法规与持牌银行合作伙伴行为、完善P2P现金贷业务、打击取缔非持牌放贷政府机构四个维空间进行法规。在业务层次，按照难题定位的准则，采用负面表格的方式，从降低高息费、打击失当催收、严禁多头借贷和以贷养贷及高杠杆、加强顾客数据保护等各个方面来法规。

处在风口浪尖的现金贷再一迎来企业肃清。

12月1日，互联网金融可能性专项疏浚管理工作副组长的办公室和P2P网贷可能性专项疏浚管理工作副组长的办公室联合下发了《关于法规整饬“现金贷”业务的通知》（下述简称《通知》），对思索难题集中暴露的现金贷给予法规。《通知》对现金贷业务开展准则、网络小贷清扫整饬管理工作、金融业银行开展现金贷业务等各个方面提出明确要求。整体来看，对于现金贷，将采取负面表格、难题定位的方法进行管理工作，重点项目在于取缔非法政府机构，同时，加快“军队”开展业务的速率。

纠正“跑偏”的现金贷

“《通知》的细节比消费市场以前的预报更为严苛。”苏宁国际金融研究所互联网金融研究机构副主任薛洪言表示，一是对现金贷的界定更为明确；二是强化36%的方针蓝线；三是明确要求停止发放符合现金贷特点的网络小额贷款。“这也是以前消费市场所没能料到的。”他表示。此外，P2P平台开展的符合现金贷特点的业务也在此次整饬之列，这意味着P2P平台继业务小额分散化迈进后，高利率的现金贷业务也将受限制，企业内部空间将更进一步压缩。

据了解，现金贷是指具有无相同桥段、无指定用作、无顾客族群限定、无抵押等特点的小额经费出借业务，是消费金融业务的一种。一般来说来讲，具有额度小、限期短、无借贷、无担保等特征。

目前为止，现金贷存在鱼龙混杂的现像，一些政府机构借助管控安全漏洞，在业务开展步骤中，讨债、暴力行为催收、滥用个人资料、管控对冲等难题时有发生，造成了较小的不良影响。另外，现金贷业务高利率、高坏账率、多头债务的企业现况以及助贷方式下与现代银行更加密切的经费来往等，也令不少人十分担忧其较易控制的可能性会传递至金融市场内。有新闻媒体统计了目前为止市面78家较为知名的现金贷平台，平均值汇率是158%，最低可达598%。

值得关注的是，包括现金贷在内的互联网金融，在发端期曾被冠以“PW国际金融”的闪耀，但有部份政府机构借现金贷之名，行讨债之实。PW国际金融不等于没有规制的国际金融，更不等于乱办国际金融。既然是国际金融，必需作出比赛规则拘束和实施准入管理工作。

此次法规整饬，是对“跑偏”的现金贷的一次纠正。可以说，现金贷备受关注的一大因素在于高利率。所以，此次《通知》要求，各类政府机构以汇率和各种开销方式对贷款人收取的综合性经费生产成本应符合中华人民共和国最高人民法院关于民间借贷汇率的明确规定，禁止发放或撮合违反立法有关汇率明确规定的利息。

“今天极少有达标36%下述年化汇率的平台。如果严格执行，那么对现金贷业务将会造成相当严重反弹。”清华大学国家所持续发展研究所院长黄益平向名记者表示。

上海网贷该协会副主席郭大刚在接受本报记者采访时也表示，36%的年化汇率是立法蓝线。“假如没有架构竞争能力，就不应该开展这项业务，这是十分恰当的要求。”他表示，事实上，开展现金贷需要相当大的融资，对风控、服务平台战斗能力建设工程各个方面的要求很高，另外，也要防止那些追求利润的中小企业进入消费市场。而外部来看，多头借贷现像也直指思索的征信难题。

管控想法清晰

现金贷走入竟然视野，起源于赴美香港交易所的趣店。10月18日，以消费者贷为主营的趣店控股公司登陆加拿大纽交所。之后，现金贷从发酵、摸底到肃清、管控到位，在一个月星期内很快铺开。

目前为止，从事现金贷业务的整体多样。统计数据显示，现金贷业务额度数量1万亿元，其中，非持牌政府机构的业务数量约6000亿元。国家所互联网金融风险分析新技术平台近期发布的现金贷调查报告显示，截至11月19日，该新技术平台发现在营运现金贷平台2693家，各类使用者近1000万人，全部平台的国民生产总值贷款额度约为1400元。而据网贷天眼统计，全省各省已核定网络小贷发牌仅249家。