智能手机、笔记型电脑电脑系统、新闻频道、可移动电子设备、信息化，交友网络、行进App 等各类创新，为银行创新服务方法和程序，整合现代服务自然资源，提升资源配置效能提供了新机器和依托。报告显示，银行对金融高科技的立场有三种：第一种是观望；第二种是收购金融高科技该公司进入技术各个领域；第三种是进行外部复制金融高科技该公司方向。金融高科技将改变银行现代的市场竞争布局，倒逼银行改进运行质态和塑造服务方式，“人工智能银行”“跨界银行”成为国际间为数众多银行转型持续发展的最重要选择。

2008年国际性金融风暴后，全世界上许多金融机构开始了战略性转型。伴随着停滞较慢变动的消费市场、大大更新的管控要求、屡见不鲜的新兴银行业态，金融业持续发展面临极大考验，走到了进行改革转型的“交叉路口”。笔者认为，在经济发展下行舆论压力下，中华民族金融机构应围绕主业积极探索“三轻八化”的转型方向和“三抢三抓三促”的转型方式，大力寻求经营管理战略性和业务结构调整，促进业务增长和资本积累良性循环，实现银行持续发展新蜕变。

转型动力系统： 自由市场创新带来革新的意志

（一）客户需求变动倒逼银行转型。现阶段中华民族经济发展结构调整带来中小企业经营管理方式和村民贫困方法变动，该公司客户和一个人金融顾客联合的愿望，就是能随时随地享受金融。一方面，该公司客户必要投资较慢持续发展，要求银行提供更为符合企业优点的综合化解决办法；另一方面，一个人客户理财需求反感，对现代利息业务造成相当大反弹。银行服务方法的演进，要从现代、实体的，以有形支行、人工操作为主的服务方式向主要以数位化为媒介的无形支行服务、自助服务及多样化买卖管道转变。客户金融需求的充份满足与非金融需求的觉醒，动力着银行革新转型。

（二）利润水准下滑倒逼银行转型。汇率规模化让金融机构的相同利差被打破，净息差停滞缩窄，银行收入结构上在市场竞争中趋于多样化。随着信用风险暴露和利润战斗能力下降，银行最大化资本效能面临下滑舆论压力，支撑的单位收益必需的资本增加。非金融机构杠杆率高企，银行不良率承压。非金融该公司总体经营管理水准下降，特别是在是工业利润水准和地产等现代优质资本总质量下滑，市场主体高杠杆率和高负债率潜藏系统化可能性。近来，国际性大型银行和中资银行受到管控处罚的暴力事件时有发生，也对银行收益和声望造成严重影响。

（三）管控方针趋紧倒逼银行转型。2016年以来，中央银行通过建立微观谨慎风险评估体制（MPA），对银行进行构建性管控高度评价。近期，银监会“三违反、三对冲、四失当”续作专项疏浚，要求回归经营管理事物，加强金融业可能性防治、推动金融去滚轮。在管控趋严大历史背景下，管控对冲内部空间更进一步缩小，违法经营管理“蓝线”更为明晰，管控特区政府力度更进一步加大，违法生产成本也将大大增加。银行不能再寄希望于通过“打擦边球”“走模糊不清区域”等方法获利，而是要在有权合规、可能性可控的必要下，加快金融的产品创新，变更盈利模式。

（四）金融高科技动力倒逼银行转型。智能手机、笔记型电脑电脑系统、新闻频道、可移动电子设备、信息化，交友网络、行进App 等各类创新，为银行创新服务方法和程序，整合现代服务自然资源，提升资源配置效能提供了新机器和依托。《我国金融家》报告显示，银行对金融高科技的立场有三种：第一种是观望；第二种是收购金融高科技该公司进入技术各个领域；第三种是进行外部复制金融高科技该公司方向。金融高科技将改变银行现代的市场竞争布局，倒逼银行改进运行质态和塑造服务方式，“人工智能银行”“跨界银行”成为国际间为数众多银行转型持续发展的最重要选择。

转型方向： 用“三轻八化”提升商业价值创造战斗能力

（一）“轻资本”。就是要大大改进银行资产负债结构上、客户结构上和业务结构上，大力持续发展中间业务、批发业务以及“三农”、小微中小企业金融，减少资本耗损，拓展持续发展内部空间。关键性是要建立健全资本治理、资本拘束、资本配置、资本补充、资本督导五项功能，实现资本、可能性和利润的有机均衡。

（二）“轻资产”。就是要由现在重资本经营管理，渐渐向轻资产经营管理转型，减少对存贷款的过分依赖，持续发展多种利润方法。从贷款经营管理逐步变成金融机构管理工作，同时，提供诸如利润管理工作、出租银行、投行等更多样化的金融，延伸更普遍的业务线，构建息差和非利息收入并举的平稳收入结构上。