2018年三季度末，商业银行不良贷款额度20322亿元，不良贷款率1.87%，拨备覆盖面积180.73%，贷款拨备率3.38%。虽然不良贷款率仍有小幅增加，但不良贷款意味著数量增加振幅下降显著，且拨

2018年三季度末，商业银行不良贷款额度20322亿元，不良贷款率1.87%，拨备覆盖面积180.73%，贷款拨备率3.38%。虽然不良贷款率仍有小幅增加，但不良贷款意味著数量增加振幅下降显著，且拨备额度和拨备覆盖面积继续提升，商业银行信用风险特点未发生显著变动，资本质量仍处于平衡状态。随着国外经济发展结构调整脚步大大加快以及民营及小微中小企业融资自然环境的逐步改善，商业银行资本质量下行舆论压力将得到缓解，单据和关注类贷款等批判性基准也将出现停滞向好的发展趋势，利润战斗能力提升则有助于商业银行继续加大不良贷款处置力度，降低生产量风险水准。预定2018年商业银行资本质量将保持整体平稳，年初不良贷款率仍将控制在1.9%之内的水准。

风险化解效益开始显现 不当增速保持稳定

2018年三季度末，商业银行不良贷款额度20322亿元，不良贷款率1.87%，拨备覆盖面积180.73%，贷款拨备率3.38%。虽然不良贷款率仍有小幅增加，但新增不良贷款数量开始出现显著下降，拨备水准也有明显提高，商业银行资本质量整体平稳可控。

不良贷款和关注类贷款小幅增加，资本质量平稳布局延续。2018多年前三个季，不良贷款额度增长3265亿元，上年多增1683亿元；不良贷款率1.87%，较年底增加0.13个比率，较上该季小幅增加0.1个比率。关注类贷款占比3.25%，较年底和下半年末分别下降0.24个和0.01个比率。例外的是，关注类贷款占比早已连续八个季实现环比下降，这表明商业银行面临的潜在风险准备得到逐步释放，将来资本质量下行舆论压力有一定缓解。受不当认定国际标准趋严和核销工程进度放缓等环境因素负面影响，下半年不良贷款升幅更为显著。三季度以来这一形势得到一定遏制，单场新增不良贷款仅增长860亿元，较上季少增1078亿元。

拨备力度大大加大，风险抵御战斗能力停滞增强。三季度末，商业银行贷款伤亡准备额度36727亿元，较年底增长5783亿元。在贷款伤亡准备停滞增加和企业不良贷款运行发展趋势企稳的只能，贷款伤亡准备额度增速继续显著高于不良贷款增速，推动拨备覆盖面积较上季度末增加2.03个比率至180.73%，贷款拨备率也提升5个基点至3.38%，风险抵御战斗能力继续增强。以前三季度状况看，较大规模的核销处置是商业银行降低生产量不良贷款，推动不良率企稳的主要因素之一。据银监会披露，前三季度，商业银行综合性运用于资产证券化、债转股等多种手段加大不良资产处置力度，共处置不良贷款达到1.2万亿元，上年多处置2300多亿元，其中借助拨备核销达到7000多亿元，上年多核销1900多亿元。随着利润战斗能力逐步回升，将来商业银行具备充裕的财政自然资源进行不良资产的处置与核销。

资本质量整体平稳 部份各个领域潜在风险仍需关注

在“屋子是用来住的，不是用来炒的”的方针整合下，全省各地停滞出台多项地产调节政策，楼价过快上涨的态势得到较差遏制，地产中小企业资金回笼战斗能力略有下降。同时，中小地产中小企业的贷款融资仍然受限，现代的非贷款融资管道也停滞收紧，导致其融资生产成本明显上升和利润战斗能力总体下行。受到美元升值以及消费市场调节和管控环境因素的负面影响，地产中小企业也无法停滞扩大国外发债数量，缓解短期偿债战斗能力消退的舆论压力。在将来地产消费市场方针整合不会出现显著变动的历史背景下，对于后期依靠高杠杆和简单融资方法实现较慢持续发展的地产中小企业以及抗风险战斗能力比较较强的中小型房企而言，潜在风险舆论压力上升的难题须予以重点项目关注。

地方中央政府隐性负债存在一定风险安全隐患。虽然近年在中央政府负债管理工作停滞加强的历史背景下，地方中央政府融资数量增长的难题得到了一定的缓解。但为了支持地方建设工程，通过各种有中央政府历史背景和金融机构支持的的平台和管道进行融资的状况仍更为广泛，地方中央政府负有一定偿还法律责任的隐性负债数量仍大幅提高。由于这类负债的举债方法简单多样化，而在新中央政府负债体制改革下，部份负债的还款来源和担保政策均显严重不足。随着地产消费市场赤字高度下降，地方中央政府与农地相关的收入增长也出现放缓发展趋势，将来财务战斗力更为脆弱的低层次中央政府融资的平台的负债将面临一定的潜在风险。