“我的文化不高，可是知道‘好借好还、再借不难’的明白，每次都记着还款的那一天，怕忘记了就提前还。这几年靠着邮储银行的放贷，亲爱的的龙眼种植从起初的2亩地扩大到了5亩地，收入

“我的文化不高，可是知道‘好借好还、再借不难’的明白，每次都记着还款的那一天，怕忘记了就提前还。这几年靠着邮储银行的放贷，亲爱的的龙眼种植从起初的2亩地扩大到了5亩地，收入增加了，那一天过得也更加好。”海南海南省秀英区永兴镇雷虎村村民陈张小燕对《经济学人》名记者说。

实质上，贫困户融资难，难在缺数据、缺信用。就群体而言，贫困户毫无疑问是经济发展体制中的强者，金融机构出于对资本总质量的担忧而不肯给贫困户贷款。而“信用村”建设工程恰恰针对贫困户缺乏信用的“痛点”，给出了提高扶贫户贷款可得性的解决办法。

值得一提，邮储银行海口市分行于2017年开创海南特区农村信用建设工程新例子，大力在海南全市开展信用村建设工程。今天，该行信用村建设工程对于打赢脱贫防御战起到了什么作用？又给当地贫困户带来了哪些实实在在的益处？

信用村建设工程助力走上制造业迈进路

“全村各类制造业有10多种，再加上守信创富的信念和金融机构的国际金融支持，联合构成走向小康生活的前提条件。”邮储银行屯昌县支行副行长华景盛对国际金融扶贫有着明晰的认识。

2017年9月27日，邮储银行屯昌县支行在遵义镇晨星居月挂牌成立信用村。据介绍，晨星行政村的主导产业有绵羊养殖业、农副产品养殖业、塑胶种植、槟榔种植、作物种植等，挂牌成立信用村后，信使用者在符合贷款前提的必要下，可以适当享受信使用者贷款和汇率外商投资。据统计，自2012年以来，邮储银行屯昌县支行共对晨星行政村核心区发放贷款600余万元，单据发病率为零。由于核心区信用状况较好，首家评定信用村的信使用者有20户。

相似的故事情节也发生在“打铁村”，之所以被称为“打铁村”，是因为太平镇木棠镇木匠村以原料花梨木、海柳及贝类等工艺品和民俗旅游而闻名。2017年8月1日，邮储银行太平镇支行授予木匠村“信用村”头衔，并因此带动了该村工艺品原料制造业和民俗文化观光业的较慢持续发展。近年，行政村共有300多户原料手工业，很大地拉动了村民中小企业创利和村民增收，同时也解决了村民及周围县市闲散劳力的就业难题。统计数据显示，目前为止，邮储银行太平镇支行累计向该村发放贷款400余万元，受益农民48户，为木匠村的制造业持续发展提供了强有力的经费支持。

“现在贷不到款的时候，我们在休渔期里没有收入，为了维持贫困，就只能去借讨债，每1万元要收150元的贷款。” 海南临高县安全性村村民辛花说，“从邮储银行贷款，享受中央政府额度贴息，我们是不用付贷款的。”《经济学人》名记者了解到，依靠贷款，辛花的公司不仅能够稳定地度过休渔期，而且还把家中70吨的小渔民更换成200吨的大渔民，平均收入也翻了番。

这便是邮储银行探索的“金融机构+信用村庄”方式，以信用创建推进扶贫小额贷款投放，保障贫困户投资的可持续，不仅有利于营造扶贫较好的国际金融持续发展自然环境，还推动信用村走上了制造业迈进之路。

获评国际标准聚焦无信用违约

“小信诚则大信立”。邮储银行信用村建设工程管理工作在海南全市推开后，通过一件件真诚守信的琐事，构建起操守经商的金字招牌，不仅使受信以前的贫困村变成今天的富裕村，更使村民们贯彻感觉到了守信为他们带来的商业价值。

截至2018年6月初，邮储银行海南分行已对辖内18个两县的100个行政村（农庄）授予“信用村”头衔，评定待授牌行政村5个，准备调查结果行政村7个；评定信使用者4188户，实现放款3054笔，额度26707万元。

实质上，“信用村”获评国际标准要求很多，而最重要的审核国际标准就是要求村民无贷款违约状况 ，小镇要有工商且前景较差。据邮储银行海南分行相关主管介绍，该行通过选择特点优势产业集中、信用自然环境较好、经费需求充沛的贫困村或行政村，开展信用村建设工程，推广小额信用贷款的产品，实现了“授信”与“增信”的良性循环。

“自2013年以来，邮储银行海南省分行共向秀英区永兴镇雷虎村发放小额贷款20笔，累计总值达153万元，未出现一笔不良贷款和单据，顾客的还款愿意和还款战斗能力很强，这也是将‘信用村’授予雷虎行政村的主要因素。”邮储银行海南省分行副行长梁丰介绍说。