“与银行打了几十年交道，真难想像可以无还本续贷，很久不用忍受‘身价过桥费’了。”福州市泉州市丰源汽车贸易股份有限公司主管在2014年成为泉州银行全省开创的产品“无间贷”

“与银行打了几十年交道，真难想像可以无还本续贷，很久不用忍受‘身价过桥费’了。”福州市泉州市丰源汽车贸易股份有限公司主管在2014年成为泉州银行全省开创的产品“无间贷”的“吃螃蟹第一人”后表示。

他所提到的“无间贷”，是中国人民银行福州市泉州市的中心支行运用于支小再贷款推动泉州银行“无间贷”小微贷款方式创新，其做法在2017年12月中华人民共和国国务院召开的全省小微企业金融电视电话会议上作类似于发言，其专业知识做法在全省推广。

该创新是在中国人民银行福州市泉州市的中心支行党委书记以党建为统领、以强化运用于财政政策机器为着力点、以创新“支小再贷款+无间贷”方式为突破口、以缓解小微企业及国有企业融资难投资贵和以促进小微企业续贷“省时、省心、省钱”为目的的历史背景下设立的。

党建统领强化引导基本功能

在地下道泉州中支党委书记的监督下，泉州市中支党委书记坚持以胡锦涛新纪元我国特点共产主义观念为监督，坚持以党建统领干部中央银行的业务持续发展，针对小微企业反映反感的贷款“先还旧、再借新”带来的投资成本上升难题，抓住方针机遇，创新党建工作思路和方式，与时俱进，扩宽干部党建各个领域，发挥党建统领，实现党建的业务深度结合。地下道泉州市中支党委书记坚持难题定位，将中国人民银行支小再贷款方针与泉州银行无还本续贷的业务—“无间贷”有机结合起来,作为党委书记“两学一做”题材实践娱乐活动最重要工程项目，并确定通货信贷管理机构为法律责任的单位，具体目的特殊任务，通过与泉州银行地下党联学共建的方法停滞推进。

“无间贷”通过后置和改进续贷审批程序，对有续贷需求且符合条件的小微企业，在原贷款届满前新的签订协议，无需归还贷款利息才可完成续贷，有效地解决了小微企业贷款限期与具体经营管理时间尺度不匹配难题，避免企业通过高生产成本“搭桥”经费续贷造成投资成本上升，“省时、省心、省钱”。“支小再贷款+无间贷”方式的实施让企业实实在在享受到了中国人民银行支小再贷款方针的红利。

解决企业“过河”难题

相关工作人员介绍，“无间贷”实行“名册制”管理工作，筛选贷款归类在关注二级以上和贷款限期剩余两个月之内的小微企业名单，在贷款届满前立即提供续贷，通过后置续贷公共服务改变传统先还款后续贷方式，解决企业依靠高生产成本经费“过河”的难题。

据了解，福州市泉州市丰源汽车贸易股份有限公司就是在2014年4月300万元贷款届满，贷款届满其间恰逢企业将经营管理资金投入到新一轮采购中，一时间抽不出自有经费进行还贷。为凑齐贷款经费，该企业原先打算减少向下游汽车公司商采购摩托车的数目，并与上游企业商议提前收回借款。停止采购将不利于企业经营管理的延续性，导致企业阶段性的卖出萎缩，而提前收回借款则需要必要让利给上游企业，负面影响企业的卖出收益。如该企业通过民间投资“过河”经费进行还款，汇率是同期贷款汇率的3至5倍，财政生产成本舆论压力较小。了解该企业状况后，泉州银行向该企业顺利兼办“无间贷”的业务，有效地缓解了企业还贷经费舆论压力，经费使用量大大提高。该企业主管表示，“支小再贷款+无间贷”小微企业贷款方式，相当大高度上解决了企业贷款限期与具体经营管理时间尺度不匹配的难题，避免贷款届满时截流借款或通过民间贷款等其他管道筹集还款，使企业资金链更为稳定，帮助企业更为专注于自身制造经营管理。

同时，泉州银行还将“无间贷”融入“超能卡”“尚好贷”“两权借贷贷款”“渔贷通”“注册商标贷”等贷款的产品中，满足各类别中小微企业续贷需求。

在审批程序各个方面，该行简化授信额度500万元下述的小型、微型企业续贷物料与办理手续，审批星期由过往的3天缩短到1天，并将公共服务对象从小型、微型企业延伸至小微雇主等自然人顾客，授信额度从500万元扩大至5000万元。

为有效地防治可能性，泉州银行还依托大数据和信息技术新技术，加强对小微企业资金流、信息流、仓储等数据监控，在小微企业供应链自动化中嵌入不当金融机构企业名单核实功能，静态变更“无间贷”准入名册，防范企业借助“无间贷”隐瞒现实经营管理情况、短贷长用及改变贷款用作。

累计为顾客节省投资生产成本2.81亿元