2017年7月，胡锦涛领导人在第五次全省金融工作大会上强调，“要加快建立完善有利于保护金融消费者权利、有利于增强金融有序市场竞争、有利于防范金融风险的功能”。习领导人的

2017年7月，胡锦涛领导人在第五次全省金融工作大会上强调，“要加快建立完善有利于保护金融消费者权利、有利于增强金融有序市场竞争、有利于防范金融风险的功能”。习领导人的演说为更进一步做好金融消费者权利保护（下述简称“金融消保”）工作指明了朝向。在此历史背景下，基层中央银行如何贯彻执行习领导人演说信念，有效地行使职权，推进行政区金融消保工作具有最重要的感染力。

基层中央银行履行相关职能的艰难

（一）法制、体制体制有待具体，实用性有待增强。系统化是确保金融消保有效地实施的必要。目前为止，中华民族金融消保各个方面法规的法律层面还不高，缺乏综合型的可作为金融消保法规的上位法。同时，专为规范金融消保的具体性体制明确规定或管理工作必要的实用性也不够精细、不够全面性，多数只是提倡性和指导性的行为准则，彼此衔接度尽如人意，金融消保无法规范和统合，借此造成基层中央银行在具体操作中整合模糊不清，受理机构实施时间尺度震荡振幅较小，随意性强，法律效力不够。如缺乏处理和调控金融消费者和金融机构的关系的具体操作指引，尤其涉及金融的产品、卖出和行为各个方面的消保工作，缺少适当的处理规范。此外，如何督促和引导金融机构，心态地把消费者权利保护纳入到该公司治理持续发展经营管理战略性也是需要关注的难题。

（二）监管沟通协调功能有待完善。目前为止中华民族很多金融机构特别是在是金融机构，常常会有侵犯金融消费者个人利益的行为，造成金融机构与消费者两者之间的对立武装冲突，这些都需要金融消费者保护机构借此协调解决。尽管央行以及银证保早在2004年就建立了“监管会议功能”，并将其系统化，但目前为止该体制仍未上升到立法体制层次，相关机构缺乏足够动力系统及有效地拘束，将各自的监管数据向各方披露，相关重要文件会签体制的约束力也不够，一旦机构两者之间对某项政策法规有有所不同理解或看法时，便更容易关系恶化。由于监管政府机构两者之间缺少协调功能，在处置违规后会出现被动局面，一定高度上负面影响了金融社会秩序。尤其是“动身两会”新监管布局下，三大监管各自外部的金融消保政府机构刚成立，有效地的合作伙伴功能更需要更进一步建立并完善。因此，如何尽早建立一个监管间的有效地金融消保工作沟通协调功能也是需要重点项目考虑的难题。

（三）金融机构消保精神有待强化。首先，虽然近几年中华民族金融机构基层支行对金融消保工作的重视高度普遍提高，但还有相当大的上升内部空间，武装冲突和投诉等暴力事件仍频发，如部份金融机构对二次及以上投诉不重视、不介入、不督办，处理视觉效果很差，造成消费者满意度低；再如在该系统录入投诉处理数据时，部份金融机构存在对步骤描述不确切、忽视关键性分歧点、简化步骤、处理结果不具体等难题，也负面影响了投诉办结效能。其次，近几年中华民族金融机构新的业务持续发展较快，也给基层中央银行履行金融消保工作职能带来了极大的舆论压力和艰难。如近几年金融机构积极推崇的银保的产品、理财产品类纷争突出，占投诉总额的比率高企，主要因素就是市场营销时没有充份披露的产品数据、夸大利润、没有提示可能性，还有对老年市场营销没有遵循必要性准则，反映了部份金融机构的产品市场营销管理工作不规范、人员消保精神脆弱、未履行数据披露责任等难题，而基层中国人民银行相关工作人员对此类的业务理解又不够透彻，解决起来艰难较小。第三，金融机构一个人金融信息保护意识有待加强。据调查，今年年初以来，某地金融纷争和投诉超过三分之一的投诉因素是金融机构予以顾客表示同意将其数据提供给第三方、私自发送市场营销简讯、超范围使用顾客数据等，表明部份金融机构对一个人金融信息保护工作不重视、内控管理工作不规范、安全性新技术不到位、人员保密精神不强等难题。第四，服务态度和总质量有待改善。据调查，2017年，某地因金融机构从业者服务态度、服务质量和金融机构推诿拒办引起的投诉占金融投诉总额的四层以上，主要投诉人员兼办的业务时立场很差、操作正确、出现纷争后没有妥善处理、时段缩短、等候等待星期长等，反映了部份金融机构支行在公共服务效能、的业务操作规范性、事后解决纷争等各个方面存在严重不足。