从10多年前令我国奶企声誉坍塌、国产三聚氰胺形像大损的奶粉事件，到近日被曝出的“抗生素事件”其政治危机物理性质均是多场相当严重的行业信任危机，这种信任危机某种程度会涉

从10多年前令我国奶企声誉坍塌、国产三聚氰胺形像大损的奶粉事件，到近日被曝出的“抗生素事件”其政治危机物理性质均是多场相当严重的行业信任危机，这种信任危机某种程度会涉及某个违法行为中小企业或一个人，而是对整个行业甚至是对中央政府、国家所相关管理机构的信任危机。

三聚氰胺和抗生素都关乎旧臣的身体健康与安全性，对该类的产品的管控应该是级别，相关中小企业或个人利益关联方出现违法行为或违规，归根结底，还是过于的利益驱动所导致的。笔者认为，有些行业必需通过各种方法，控制其对个人利益的追逐，做抗生素的中小企业本身就不应该是利润，更不应该只能走向资产消费市场，一旦被资产控制其持续发展走向，其道德风险就难以把控。

反观思索的国际金融行业，执著地利益驱动所带来的安全隐患和难题正渐渐显现，这其中，农商行所面临的舆论压力和政治危机准备一步步逼近，特别是在是可能面临行业的声望政治危机。银行是经营风险业务的，本身依靠的是金融机构。从顾客视角，与银行发生业务来往的必要是信赖，信赖的根基是相信自己的经费存在银行是安全性的，同时，从银行获取利息，长时间履约的必要下会可能获得更好的经费支持，这是一个围绕金融机构的买卖循环，银行与顾客两者之间的互信是关键性。

近半年来，部份省的农信该系统的负面难题大大暴露出来，首先是农村居民信用联社贪腐窝案时有发生，贵州、陕西、宁夏、山西等地的省联社高级官员或前管理层因贪污难题被查。紧接着，两家农商行募股被叫停，部份农商行评分接连被下调，这与农商行总体不良贷款率上升不无关系。几天后，评分政府机构中诚信下调了昆明农商行的整体评分，因素是不良率暴增。统计数据显示，昆明农商行不良贷款率从2016年初的4.13%飙升至2017年初的19.54%；相应地，不良贷款拨备覆盖面积从161.25%下降至34.15%。银保监会发布的2018年第四季度主要管控基准统计数据显示，农商行的不良贷款率为3.26%，较同比同期提高了0.71%。

有人高度评价上述类似事件或难题会用“一只兔子坏掉一锅汤”来表达某个整体的难题导致整个行业声望受损的情况，只不过类似的状况在金融业发生过多次。那么，在我们反复强调管控的必要性的时候，是否也要考虑如何从行业外部做好行业自律。某个银行的管理层因为贪污受到法律制裁，这不足以撼动该银行的显然，但是，银行经营管理上的内控或管控缺失导致的顾客受损，不会导致香港市民对银行的信任危机甚至造成极大的社会上政治危机。这与“三聚氰胺事件”和“抗生素事件”所带来的损害不分伯仲。曾多次知名的卡塔尔银行倒闭事件，虽然表层上是尼克里森一个人的无权行为，但实质还是该银行董事局职能不分、内控有利、机构间职权混淆等环境因素导致的。

行业自律本身是一个循序渐进的步骤，首先还是要从农商行自身业务持续发展的整合和方针入手。农商行大多数根植于某个县域，其业务辐射较为具体。以现阶段的经济发展局势来看，农商行更应该采取务实的业务推进方针，不能执著地追求收益最小化，也不能想着为了把业务数量做进去，忽视可能性防治的必要。

农商行不能执著地强调大股东个人利益至上，特别是在是要处理好与大股东的关连买卖难题，在大股东的选择上要有将来考虑，参与农商行融资的大股东必需接受农商行不以个人利益最小化的准则，当然也是在商业性可持续性的必要下，既履行了社会上法律责任，又达成了较差的商业性回报，乃是社会上业绩与商业性业绩需同时考虑。

行业自律除了业务整合、方针的选择准确，还要在法规的该公司治理结构上下，按照法规的要求，不断完善自身程序。农商行业务创新要根植于支持单一经济发展的根基之上，不可脱实向虚，特别是在是在思索的大自然环境下，业务拓展要更慎重。农商行在前几年，仍然处于对网络反弹的“混乱”中，经过短暂的实践证明，金融的创新并非方式上的创新，必需要从意义入手，而且要随顾客的需求变动而变动，这也是行业自律不可忽视的枢纽。

农商行的行业自律做得好坏，直接影响到县域国际金融生态环境的好坏。一般来讲，农商行在县域金融业成份占比都是较低的，而且，农商行也是支农支小的主力部队，县域财团法人的威望决定了其对于县域经济发展的最重要作用，同时，作为农商行的最重要支持和公共服务整体——省联社应该将行业自律作为最重要的管理工作来推动，省联社在业务层次不应对农商行太多干预，但营造良性、身体健康的行业气氛，推动农商行行业自律的相关管理工作，省联社应该担当起相应的法律责任，这也是为省辖内的农信政府机构树立良好形象，打造优良声望尽职尽责。