保险不仅具有保障绝对优势，更具有增信、融资基本功能，这些基本功能与扶贫开发需求天然契合。银保监会在近日发布的《关于更进一步做好贷款管理工作提升公共服务单一经济发展质

保险不仅具有保障绝对优势，更具有增信、融资基本功能，这些基本功能与扶贫开发需求天然契合。银保监会在近日发布的《关于更进一步做好贷款管理工作提升公共服务单一经济发展质效的通知》中提出，要有所发展PW国际金融，强化小微中小企业、“三农”、国有企业等各个领域的金融。充分发挥现阶段消费市场生产力优渥、金融业和银行业利润平稳等有利条件，坚持“保本微利”准则，加大对小微中小企业、“三农”、扶贫和国有企业等各个领域的经费支持，降低融资生产成本。

近年，人保财险在支持小微中小企业融资，帮助当地农户摆脱贫穷各个方面做出了有益于探索，对于提升农村居民PW金融水准和推动畜牧业供应侧结构性进行改革作出了重大贡献。人保财险在宁德市开创了险资支农综合性保险项目，借助稻米仓单质押提供担保、保险资金直投提供融资、设施保险产品为农户及中小企业提供保障的方法，创新地缓解了当地畜牧业经营者们“融资难、融资贵”的困惑。

打造“险资直投+的产品保障”新模式

罗源县位于宁德市的西部沿海，虽然自然资源非常丰富，地理位置绝对优势显著，但GDP小、经济发展不优、交通设施脆弱、税收低，是福州市23个省级扶贫开发管理工作重点县之一。在罗源县的支柱性水产品制造业中，数量排名前三位的是龙虾、紫菜、海带，被当地称为“三菜”。但莆田“三菜”在养殖业大陆棚的内部空间和养殖业时间尺度的星期上形成了错开和互补，当地养殖户多采取轮种方法经营管理，原料出的工序和半成品常常待价而沽，所以形成了经营管理经费上的短期短缺，养殖户的融资需求很强。

人保财险漳州子公司PW国际金融事业部相关主管告诉《经济学人》名记者，“罗源县的水产品养殖业制造业有一部分经费支持来自于贷款，但受现代金融业贷款数量、审批职权限制，农户和农企因有效地抵押物严重不足和比较缺乏担保战斗能力，经常陷入资金不足的困境。”

在宁德市开展的险资支农综合性保险项目区别于人保控股公司内开展的支农融资项目及现代的PW国际金融方式，以支持畜牧业单一经济发展和小微中小企业为定位，减少了中间环节，融资生产成本更低，保险覆盖范围更广，经费更安全性，已形成了较为原始的国际金融扶贫产业和服务链。

人保财险莆田子公司的相关主管表示，该保险融资项目的创新重在三各个方面，一是私人企业新。保险资金首次必要支持畜牧业单一经济发展和小微中小企业，区别于现代银行，人保财险的支农融资方式具有融资效率高的绝对优势，年化汇率仅6%，与当地金融业年化汇率10.08%相比，把顾客的融资生产成本降低了40%。同时，手续更为简单，精确对接农户及农企经费需求。二是担保方法新。创新地采取水产品库存质押担保方法，有效地破解了农户及农企抵、质押物严重不足的困局。三是可能性兜底方法新。通过保证保险、财产保险等相关保险产品提供可能性保障，帮助农户及农企提升抵御相关可能性的战斗能力，保障了制造经营管理的停滞身体健康持续发展。

据了解，项目开展至今，新增融资额度达3720万元，保险保障可能性总值为1.37亿元，项目总额总计1.75亿元，顾客受益额度为1.39亿元，贯彻帮助莆田水产品制造原料农户缓解了资金周转难题。得益于支农经费的注入，养殖户的龙虾、海带的产品价钱保持在平稳水准，新增顾客通过养殖业龙虾、种植海带实现增收。

防治仓单质押可能性至关重要

“仓单质押担保+险资直投”的支农融资方式对银行的风控战斗能力要求极高。其中，仓单质押担保又是该保险融资项目的关键环节，谨慎的质押物入库风险评估对于承保的顺利开展至关重要。

人保财险漳州子公司在充份的水产品消费市场摸底为基础进行评定，质押物风险评估坚持选取第三方风险评估、物流方风险评估、另行风险评估三者最低价进行物流物价格。在质押率各个方面，上述莆田子公司主管告诉名记者，即使在今年年初“三菜”价钱行情看涨的只能，质押率仍受到限制在50%之内，确保在市场行情最低谷时，质押物商业价值也不会跌落到融资安全性内部空间之外。不仅如此，该公司还会动态查阅近期征信纪录，每月对仓单质押的业务的物流公共服务方和回购担保方的经营管理战斗力、物流公共服务战斗能力和管理工作战斗能力进行风险评估，调查结果其资产负债和对内担保状况，防止因经营管理艰难造成担保回购战斗能力下降，并实施的业务叫停功能。