国际金融高科技作为新技术动力的金融创新，可以很大提高金融效能、提升国际金融可得性，从而为中小企业融资难提供解决办法。近年，随着国际金融高科技的大大持续发展，金融机构在产

国际金融高科技作为新技术动力的金融创新，可以很大提高金融效能、提升国际金融可得性，从而为中小企业融资难提供解决办法。近年，随着国际金融高科技的大大持续发展，金融机构在产品上大大推陈出新，为中小企业订做定制的国际金融产品愈发非常丰富。

在月底举办的“2018我国PW国际金融展”上，平安银行向政府机构与企业展示了其外部孵化研究成果：KYB中小企业统计数据征信金融体制。该体制通过全新的流程化公共服务，借助单据贷、税款贷、产业链融资工程项目等产品进行落地，为中小企业解决融资难难题。

平安银行表示，该服务体系是该行近年来对公的业务向商业价值和总质量动力迈进的落地研究成果，同时也是该行在“国际金融+高科技”双动力的战略性格局下，响应国家所方针、助力单一经济发展的最重要举措。

将来对公的业务利润增长点

作为金融机构迈进的排头兵，平安银行对国际金融高科技与产品创新的渴望最为反感，今天，由科技创新动力的KYB体制在平安银行乃至五谷丰登控股公司中都处于战略的威望。

平安银行副董事长谢永林表示，KYB模式，就是要打造以中小企业统计数据征信的平台为架构的线上化模式，“这是将来对公的业务的利润增长点”。

2010年以后，中华民族国内生产总值增速从10.6%逐步下降到2017年的6.9%。随着我国经济发展踏入新常态，在汇率规模化脚步大大加快、大型企业必要融资大大增加、中小企业日渐成为贷款新增一线的新只能，国外金融业开始出现“收益增速下滑、不良贷款额度和不良率双升”的态势。

从的业务结构上看，对公的业务依然是中华民族绝大部分金融机构收入的最重要来源之一，是金融创新的最重要媒介，也是通过交叠卖出促进金融机构批发的业务持续发展的强劲推动力。创新对公经营管理模式，持续发展中小企业业务，是金融机构实现对公的业务战略性迈进的主观要求，也是金融机构应对消费市场持续发展和券商市场竞争、培养金融机构收益增长点的最重要方式。

摒弃现代贷款模式

KYB是don't your business的英文字母缩写，是中小企业统计数据贷的简称。它是平安银行针对中小企业顾客发行的系列产品线上化网络融资产品，摒弃了中小企业利息的固有模式，构建了一套高标准、重实用的中小微企业统计数据融资服务体系。

平安银行相关主管介绍， KYB体制仍然强调企业资产负债表和山涧表现，而更多关注通过第三方管道获取的现实、MVP的企业经营管理统计数据。借助大数据建立数学建模，判断企业的违约机率，从而对顾客授信作出可能性判断，实现线上申请和该系统系统会审批。

“一方面，金融机构的客户经理不用频密往返企业做产品推介和实地考察，企业也省去了频密沟通的星期，节省了劳力生产成本；另一方面，相比于人工看流程，用海量数据和数学建模作判断更加主观精确，效能较高。”上述主管说。

目前为止，平安银行KYB体制主推两类产品：KYB中小企业金融机构贷（包括单据贷、税款贷）以及KYB产业链融资产品。

前者面向开具税率单据和操守缴纳的中小企业，目前为止最低金额50万元，最慢一天放款，且按日计息，一天起借，不使用不计息，免借贷、免担保。而产业链融资产品则是平安银行为相应企业订做打造的专属产品，已有医药行业与光伏企业的产业链融资产品落地。

去年4月，医药行业KYB产业链融资工程项目在平安银行郑州市分行实现首笔的业务放款，该工程项目是平安银行第一个具备网络申请、动态审批、当日放款基本功能的产业链KYB工程项目。在该工程项目中，产业链架构企业依托平安银行共同开发的KYB产品，与10万多家上游该公司开展有效地经营管理，较慢拓展了市场占有率。同时，平安银行的KYB架构建模与医疗器械通货企业优点统计数据的有机结合，也增强了其在医疗器械流通领域的消费市场竞争能力。平安银行与架构企业联合构建起10万多家上游该公司的良性生态环境。“这是可观的读者群自然资源，可以挖掘的需求似乎不止于此。”业内人士表示。

缓解中小企业融资难