策划语：小微企业“融资难、融资贵”是公认的国际性问题。解决小微企业融资问题，是实施普惠国际金融方针的最重要细节，也是提高金融可得性的关键环节。“融资难”要求推出服务小

策划语：小微企业“融资难、融资贵”是公认的国际性问题。解决小微企业融资问题，是实施普惠国际金融方针的最重要细节，也是提高金融可得性的关键环节。“融资难”要求推出服务小微企业的国际金融产品，降低小微企业利息投票率；“融资贵”要求采取相应的政策控制小微企业融资生产成本。为此，相关机构大力图谋，推出包括定向降准、担保增信等在内的多项举措；银行参与，从产品创新、提高效率、服务倾斜等视角，破解小微企业财务数据不全、经费需求不稳、借贷担保严重不足等难题。

“登录工行智能手机App，手掌用力一点，利息就动态到账了，解决了我们该公司的燃眉之急。”近日，江苏省某贸易公司董事长王某使用工行“经营管理快贷”产品，轻轻松松实现了线上自助提款18.6万元。

据悉，“经营管理快贷”是工行应用大数据新方法，创新数位化普惠金融的近期研究成果。因其便利、快捷、人工智能等诸多绝对优势，赢得普遍好评。截至去年下半年，工行江苏省分行已为1974户小微顾客发放贷款，利息额度逾4亿元。

王某感慨地说：“现在兼办一笔的业务，从的资讯提交到利息发放，常常需费时一周甚至较长的星期，‘的资讯多、程序长、担保难’是融资步骤中最困惑的难题。而这次融资没有了上述苦恼。”据悉，由于他的企业在工行具备较好的结算山涧和金融机构纪录，工行的客户经理立即紧密联系了王某，为他提供了45万元的授信额度，全部为金融机构方法，无需提供任何担保和利息的资讯，必要在工行智能手机金融机构上才可提款和还款。于是，王某第一星期登录智能手机金融机构，仅费时1分钟就完成了利息手续，令他不忿。

工行江苏省分行相关主管介绍，“经营管理快贷”这一特点产品的推出，是该行运用于国际金融科技创新融资服务方式、支持单一经济发展的最重要探索。将来，该行将通过各类桥段和统计数据的共享互联，构建更加全面性、精确、较慢的顾客金融机构肖像，以广覆盖、多层次、高效能、可持续性的普惠金融体制惠及小微企业。

江苏省是全省企业的最重要集聚地之一，截至今年年初，江苏省企业总人数已达288万家。近年，工行江苏省分行扎根本地本行具体，聚焦区域内自然资源禀赋，坚持把推进普惠国际金融、支持服务小微企业作为重点项目管理工作抓好、抓实，加大产品创新和特点服务力度，为小微企业持续发展作出了大力重大贡献。截至去年下半年，工行江苏省分行小微企业利息额度为585.19亿元，比年底增加31.16亿元；银保监普惠有效射程达272.25亿元，比年底增加39.62亿元；新增服务小微和一个人经营管理利息顾客4110户，且其中单户额度500万元之内的共3722户，占比高达90.56%，“真做小微、做真小微”的视觉效果愈发显现。

创新是深化持续发展小微普惠国际金融的前提。工行北平分行从服务功能、服务产品、服务方式三个维空间改进创新，推动服务小微企业的水准再上新台阶。

在服务功能创新各个方面，工行北平分行在该系统内首度成立小微业务的中心，负责“服务平台”处理全行符合要求的小微业务，提升了小微金融效能和总质量。目前为止，该行小微的中心已成为工行全省该系统内4家样板的中心之一，成为全系统学习的楷模。

在服务产品创新各个方面，工行江苏省分行将“小微创业者贷”做实、做细。“小微创业者贷”是由该行与江苏省教育厅联合推出的金融创新产品，该产品以两国联合筹资成立的“江苏省小微企业创业者创新持续发展融资基金会”为增信政策，为符合有订购、有金融机构山涧、有资产负债表和有缴纳纪录的小微企业提供盈余融资。该产品具有读者群广、汇率低、金额大、请求权高的特征，受到了各界人士的水平认可，获得“江苏省金融创新奖”。工行江苏省分行对这一特点产品的推进力度较小，速率较快，视觉效果较差，截至去年下半年，工行江苏省分行已为全区近1400户小微企业发放“小微创业者贷”逾100亿元，额度达30亿元。

在服务方式创新各个方面，工行江苏省分行在市场调研的为基础，大大试图计划化露台的设计，通过研究工作制造业集群、顾客集群和区域内特点等寻找小微企业特点，实现批量化服务。该行通过应用网络和大数据新技术，逐步将线下服务向线上服务转变，将自上而下的营销服务向自下而上的精确化营销服务转变，大大扩展小微普惠金融覆盖范围，提升小微金融水准。