“如果提起民事诉讼的话，一审要6个月，一、二审大约会停滞两年甚至更较长时间，以后才能把这一类中小企业界定为失信被执行人。我们这样做，是帮助银行业金融机构更早把握信用风险，

“如果提起民事诉讼的话，一审要6个月，一、二审大约会停滞两年甚至更较长时间，以后才能把这一类中小企业界定为失信被执行人。我们这样做，是帮助银行业金融机构更早把握信用风险，将失信惩处的关口前移，不是等到判决才通知。”我国银行业该协会（下述简称“中银协”）总监顾问卜吉祥在接受新闻媒体采访时表示，为了应对银行业金融机构部份债务人违约暴力事件和个别债务人逃废银行负债暴力事件，中银协联合41家银行业金融机构首次发布了对140家相当严重失信债务人公示催收物权的新闻稿，旨在严厉打击涉国际金融违法行为失信行为。这一举措具有极强的感染力。

谨慎选择140家相当严重失信债务人

据统计，公示的140家相当严重失信债务人累计涉及利息181.5亿元、贷款68.1亿元，本息总计249.6亿元。

卜吉祥表示，申报之时，包括政策性银行、大型银行、公私合营银行、城商行、农商号、村庄银行以及其他类银行业金融机构均有提交物料。“一开始100多家政府机构申报，经反复审核确认，最后确定41家银行业金融机构。”卜吉祥透露，这样选择的因素在于，有一些中小企业的负债较为小，不具有公示涵义，还有部份债权债务不够清晰、违约失信星期没达到90天以上、债务人仍然有还款愿意，本着缜密的立场，中银协选取了41家银行业金融机构的140家相当严重失信债务人作为第一批公示对象。当然，将来还会继续进行这项管理工作。

事实上，中银协仍然致力银行业资本保全、逃废债管理。早在2006年，中银协就制定了《逃废银行负债政府机构名册管理工作必要（试行）》；2013年，对这一必要进行修订，并列举了九大类逃废负债方式，还对中介机构失信行为首次提出要求；2016年，针对银行业不良资产处置的新问题，中银协又与中华人民共和国最高人民法院合作伙伴，成立副组长，开展“四个一批”娱乐活动，发挥行业协会胡佳的作用。

通过“四个一批”维护权益

“四个一批”指的是——“通知一批”，对一般失信或者逃废银行负债的贷款人，由中银协在会员单位外部通知一批；“公示一批”，征集各会员单位逃废银行负债个案，以中银协名义在中银协官方网站及相关新闻媒体公布一批逃废银行负债政府机构名册；“督办一批”，商请中华人民共和国最高人民法院执行局、各地人民法院执行局挂牌督办一批败诉未执行刑事案件；“经济制裁一批”，对被公示逃废银行负债的贷款人，由中银协联合会员单位停止授信、停办开立新帐户、停办相关法定代表人银行卡，对构成拒不执行法律文书的，重新启动刑事自诉程序中，追究相关债务人法律责任。

此次“式子一批”的做法，不仅有利于推进银行业失信惩处功能建设工程，也有利于维护银行业金融机构的权益。

“将这一类中小企业整合为相当严重失信债务人，而不是逃废债黑名单，也是考虑到‘逃废’二字充满著客观的色调。”卜吉祥表示，由于“四个一批”细节时效性强、学术性强、责任重大、社会上负面影响大，需要稳妥有序推进，一方面起到应有的社会上现象，让全社会了解中小企业失信状况，另一方面也有效地避免“误伤”中小企业。

下一步兼顾“惩处”与“金融机构修复”

名记者了解到，此次公示的140家相当严重失信债务人中，额度仅次于失信债务人是工商银行分行报送的贵州惠嘉外贸股份有限公司，拖欠本息总计超过15.9亿元；额度大于失信债务人是富滇银行分行支行报送的盘县舜经贸股份有限公司，拖欠本息728万元。

140户相当严重违约失信人如果继续违约，将面临何种惩处？卜吉祥回应，列入中银协相当严重失信债务人名册的中小企业，若不能违法依约偿还银行业金融机构利息本息，将难以在相关银行乃至全省银行业金融机构获得新增授信，银行业金融机构也不会为其开立新结算帐户，其法定代表人一个人兼办银行卡也将受限制。同时，相关银行将分别采取民事诉讼、申请保全个人财产、申请强制、申请将其列入最高人民法院失信被执行人名册等政策。相当严重失信债务人一旦被最高人民法院纳入失信被执行人名册，要承担更为相当严重的原因。当然，明确采取哪一种方法进行惩处，还将更进一步商讨，争得各个银行业金融机构的表示同意。