自1995年第一家的城市金融机构成立至今，二十余年来，城商行历经了从无到有、从小到大、从粗放经营到细致管理工作的历史性剧变。截至2017年年初，中华民族城商行净资产为31.72万

自1995年第一家的城市金融机构成立至今，二十余年来，城商行历经了从无到有、从小到大、从粗放经营到细致管理工作的历史性剧变。截至2017年年初，中华民族城商行净资产为31.72万亿元，净资产占金融业银行的12.57%，已成为中华民族多层次金融市场中不可忽视的枢纽。

走过二十多年的发展人生，城商行族群坚守“服务地方经济发展、服务小微企业、服务城乡居民”的基本上整合，凭借其植根地方的地理位置绝对优势以及与企业紧密联系的形态学绝对优势，严肃探索，勇于创新，走出了一条差异化、特色化的金融机构发展干道，与大型金融机构、公私合营金融机构以及中国工商银行扭曲市场竞争，有效填补了金融的空白，为中华民族经济发展发展作出了巨大贡献。

进行改革发展：消费市场竞争能力稳步提升

无论从资本总值、利润战斗能力还是上市进程来看，二十余年来，城商行族群在大大超越发展的“墙壁”。截至2017年年初，城商行总体实现收益2473.3亿元，较2016年增长10.2%，高出金融机构人均收入4.2个比率。

国外最先一批城商行跟上于的城市金融机构社员改制，经过二十余年的进行改革与发展，今天，城商行的该公司治理情况相比成立之初有了相当大改善，可行性构建起近代金融机构该公司治理基本上指令集。尤其是通过上市、引入战略性投资人、进行改革重整等举措，城商行慢慢在资产消费市场上获得好评，经营管理战斗力与服装品牌名气大大提升。

城商行上市脚步开始于2007年，这一年，宁波银行、南京银行、北京银行3家城商行陆续登陆A股，并按下了较慢发展的“按键”。从“领头羊”——北京银行的名次来看，成立至今22年来，该行表内外净资产已从200多亿元增加到超越3万亿元，增长超过150倍；总资产从10亿元增加到1700亿元，增长了170倍。尤其是2007年上市后，北京银行各项营业额迅猛增长，经营管理各个领域全面性扩展，的业务触须延伸至国际性，完成了从现代金融机构到完善上市金融机构的蜕变。品牌价值从2007年的39亿元增加到今天的超过365亿元，10初增长近10倍，排名我国金融业第7位。

这是城商行较慢发展的一个折射出。上市不仅大幅提升了其资产战斗力，也提升了企业形象，有效促进了该公司治理的不断完善和经营管理的停滞改进，通过上市，不少金融机构取得了“脱胎换骨”式的较慢发展。

这也是城商行募股风潮仍然停滞至今的因素之一。相关统计显示，截至去年一季度末，上市城商行的数目达到18家，11家城商行处于等候募股下一阶段，已构成上市银行板块中不可忽视的意志。

坚持整合：小微金融停滞冲刺

在20余年的发展人生中，城商行有效地改善了中华民族金融机构多线程，填补了金融的严重不足。目前为止，中华民族城商行政府机构支行数目达1.6万个，较5多年前占到，其中，全县政府机构覆盖面积已超过65%，立足地方、立足干部的格局基本上形成。

作为服务区域内小微企业的一线，城商行大力融入本地，深入了解小微企业的金融需求，在支持地方经济发展、支持小微企业各个方面发挥了大力且最重要的作用。

统计数据显示，截至2017年年初，城商行小微企业利息达53935亿元，较年底增长13.52%，分别高于大型金融机构、公私合营金融机构5.95个和4.75个比率，在数量和增速上均呈现较慢发展之势；同时，城商行小微企业利息占各项利息的比例达44.1%，在134家城商行中，有77家的小微企业利息占比超过50%，

在这些位数的看似，是城商行更进一步深耕小微金融，通过创新与非常丰富的产品体制，来满足小微企业的多样化需求，逐步形成特色化、差异化小微金融体制所作出的希望。

时至今日，城商行族群通过创新与非常丰富的产品体制，满足小微企业的多样化需求。例如，通过改良中小企业专属的产品，围绕小微企业收益特征，开发便利续贷的产品；围绕直接影响金融机构开展小微贷款的数据不对称难题，多家城商行与税务机关合作伙伴，开发基于企业财务数据的贷款的产品；发行小微企业专项金融债券，用于支持小微企业投资需求；以制造业集群、专业市场为抓手，创新思考，以标准、有系统的方式，服务夜市小微企业，解决小微企业融资难、投资贵的难题。

迈进思变：打造差异化市场竞争绝对优势