2018年早已过半，如果要问去年下半年最值得关注的银行业静态是什么，“强管控”毫无疑问高票。从管控层稠密发布各项重磅监管新规到屡次给银行业开出巨额罚款，莫不在释放一个具体

2018年早已过半，如果要问去年下半年最值得关注的银行业静态是什么，“强管控”毫无疑问高票。从管控层稠密发布各项重磅监管新规到屡次给银行业开出巨额罚款，莫不在释放一个具体的讯号——“去滚轮”将延续。

而与“强管控”、“去滚轮”相伴生的则是银行业的迈进脚步在加快。兴业研究工作的团队认为，总体来看，去年年初，银行表内与表外的经营管理行为将面临塑造，银行表内资本配置回归“存贷为整体”方式，表外则向市值化、基金会化营运靠拢。此外，金融科技对银行轻型化迈进的赋能以及新一轮开放历史背景下，银行的创新综合化趋势也值得关注。

表内与表外的分离与塑造

2018年下半年，管控政府机构稠密发布多项重磅方针，如《关于法规银行资本管理工作的业务的监督看法》、《金融机构大额可能性暴露管理工作必要》、《金融机构生产力金融必要》等。管控的停滞加码，必要推动了银行表内资产负债结构上的变更，具体表现为，表内资本配置由券商、贷款、融资并驾齐驱的方式转变为贷款为主导、债务端争取架构债务的方式。

近日，交通银行金融研究中心发布的《全世界银行业展望调查报告》预定，香港交易所银行2018年年均资产负债增速或为6%至7%，同时，存贷款在资产负债中的占比或将继续提高，利息占比有望提升至53%至54%，存款占比则提升至74%至75%。

值得关注的是，今年年初以来，“利息市场竞争”再度受到消费市场的普遍关注，不少银行提出“存款立行”方针。例如，农业银行表示，2018年，该行将通过扩展全口径存款、狠抓结算、内外合作、加强久期管理工作等政策，提高存款竞争能力。

然而，回归存贷的业务根源非常意味着银行经营管理业绩的提升。从具体状况来看，银行的债务端生产成本仍在上行，表现为形式化存款增速较慢，而生产成本低廉的结构性存款大幅度增加。中央银行贷款支出表有效射程显示，截至2018年4月，大型银行和中小银行存款数量分别上年增长约7%、8%，两类银行结构性存款数量分别上年增长约46%、54%，总体债务端生产成本抬升。

与此同时，考虑到贷款资本回报率上浮振幅受限，兴业研究工作的团队预定，2018年年初，银行业净息差上浮将不显著。

此外，去年下半年，资管新规的发布将必要推动银行表内与表外的隔离。去年3月23日，中国工商银行拟设立资小孔该公司“招银资本管理工作有限责任该公司”，引发业内关注。研究员认为，银行系资小孔该公司的设立将为银行资管的业务带来剧变，但银行资管迈进尚待更多方针章程出台，不过可以肯定的是，将来银行资管的业务将由独立的子公司运行，打破刚兑，独立托管，更多参与大类资本配置。

金融科技赋能轻型化

2018年下半年，银行业在金融信息技术有哪些大事件值得关注？又给年初带来怎样的想像内部空间？

去年下半年，继国营企业三大行以后，为数众多中小银行开始与金融科技该公司展开 “通婚”。1月，大陆银行与微软公司我国签署战略性合作协定；2月，民生银行与摩托罗拉、天津银行与浪潮集团分别签署战略性合作协定；5月，浦发银行、光大银行、华夏银行分别与蚂蚁金服签署战略性合作协定；6月，中信银行与蚂蚁金服、浦发银行与搜狐分别签署战略性合作协定等。据《经济学人》名记者不几乎统计，仅下半年，与金融科技该公司签署战略性合作协定的银行已达11家。

此外，部份银行已不满足于对内寻求科技合作。4月，建信金融科技有限责任该公司挂牌成立；5月，民生科技股份有限公司成立。截至目前为止，除建设银行、民生银行外，大陆银行、平安银行、中国工商银行、光大银行等至此相继成立金融科技的子公司，银行系金融科技该公司已达6家。业内人士认为，面对金融科技的崛起，银行业已从“主动防御”到“主动进攻”，预定后续将会有更多中资银行跟进设立金融科技的子公司。

值得一提，去年4月，建行设立了国外首批“无人银行”，同日，农行在成都推出国外首批“自己下手”的DIY智能银行。研究员认为，探索信息化迈进已成为银行业一致意见，随着机械人、智能柜员机等智能机具的大大铺开应用，银行支行准备被新的界定。