现阶段，中华民族经济发展进入新常态，经济发展增速换档，银行管控趋严，汇率规模化进行改革大大深化，金融业经营管理呈现新状况。与此同时，互联网金融创新在国际金融各个领域发挥着日渐最重要的作用，给现代金融业持续发展带来了诸多考验。金融机构必需探索创新，大力转变原有经营管理方式，以适应新形势的持续发展需要。

微观自然环境变动 银行收入承压

汇率规模化促使息差缩窄。随着汇率规模化进行改革的不断深入，银行存贷款汇率基本上放开，各银行特别是在是中小银行大大抬高利息汇率吸收经费，降低利息汇率促进投放，息差降低。2017年下半年，香港交易所银行营业收入构成中，贷款净收入重大贡献明显下降。

管控方针趋严促使银行“缩表”。去年3月初以来，银监会相继发布多项管控文档，防治金融风险，治理国际金融弊病，对券商业务、理财业务、信托业务等进行专项疏浚。在此方针历史背景下，银行的相关业务数量渐渐压缩。

经济波动加剧经营风险。从国际间看，全世界经济发展复苏仍然存在很多随机性，外部环境负面影响仍未消除，消费市场预想敏感多变；从国外看，随着供给侧改革的大大深化，过剩产能企业加速出清，部份中小企业经营管理艰难的态势无法很快逆转，信用风险停滞暴露，银行潜在信贷风险增加。

互联网金融很快持续发展 现代业务遇到考验

潜在顾客根基受到动摇。银行的产品更为同质化，且受制于现代金融方法，业务准入投票率较低，参加者的平民化和普及略显严重不足。而互联网金融的产品类别非常丰富、的设计灵活性，可以根据有所不同类别顾客的需要量身定制适合自身特征的个人化特点的产品，可为小微中小企业、涉农族群等被银行忽视的弱势群体顾客提供国际金融支持。在现阶段多家银行将小额分散贷款作为将来利润增长点的历史背景下，互联网金融极大上动摇了银行的顾客根基。

公共服务效能受到考验。现代国际金融方式借助单一支行，通过售票处工作人员或客户经理市场营销，需要顾客跑银行，业务拓展受到地理学范围内的限制。而且，搜集和处理数据的方法更为原始，客户经理调查结果后录入绝热，管理者调阅的资讯层层审批，公共服务效能比较较高。互联网金融业务则借助高科技方式替代现代银行的业务操作，借助大数据实现金融，业务兼办便利高效。

提供者主角遭到消退。现代银行以吸收存款方法收集社会上闲散经费，将这部分经费发放贷款给具有经费需求的顾客，发挥国际金融载体的作用。而网络使经费融通两国仍然需要银行等中介机构撮合，依托网络，借助大数据才可完成数据甄别、匹配、价格和买卖，消退了银行的提供者主角。

迈进创新 适应新形势持续发展需要

紧跟方针，变更业务重点项目持续发展朝向。去年7月举行的全省国际金融管理工作大会强调银行要回归业务根源。银行应该为单一经济发展公共服务，避免违法行为违法对冲、乱做表外业务，降低杠杆率，解决经费脱实向虚的难题。应服务于供应侧结构性进行改革的支线，坚实推进PW金融，不断完善金融的短板，包括对小微、三农、精确扶贫的支持力度。

紧跟时期，经营策略向信息技术迈进。互联网金融时期，银行不仅面对来自现代券商的市场竞争，也面对互联网金融新业态的考验。银行需要大大加大对科技创新的投入力度，塑造的平台、塑造统计数据、塑造公共服务，实现从满足自身经营管理需要到满足内部竞争和顾客需求的转变，从借助新方法实现业务到挖掘数据、创造商业价值的转变，提高金融的精准性和高效性，更进一步提升金融单一经济发展的效能。

紧跟管控，不断加强标准化管理工作。金融机构应遵守管控要求，不断完善管理模式，确保体制更进一步、完善性、合规性。以提升公共服务效能为切入点，加强业务创新。