作为公共服务单一经济发展、推进供应侧结构性进行改革、实施新持续发展价值观的重要途径，持续发展普惠金融在近几年早已成为银行推进小微、“三农”、扶贫等各个方面金融的重

作为公共服务单一经济发展、推进供应侧结构性进行改革、实施新持续发展价值观的重要途径，持续发展普惠金融在近几年早已成为银行推进小微、“三农”、扶贫等各个方面金融的重点项目管理工作。泰隆银行就是这样的公司专注普惠、公共服务小微的金融机构。时至今日，泰隆大大深化自身灵活性高效的经营机制，将目的客户牢牢锁定在为数众多有反感贷款需求而得不到较少关注和公共服务的小微中小企业上。

据该行行长金学良介绍，截至2018年7月初，泰隆银行各项贷款额度952.32亿元。其中，500万元下述的贷款客户数占比达到99.85%，100万元下述的贷款客户数占比达到96.53%，全行户均贷款仅28万元。金融机构和保证类贷款占90%以上，抵质押贷款占比不到10%，不良贷款率为1.25%。

泰隆银行是怎样将普惠金融的持续发展价值观印刻在具体管理工作中，最后形成独具特色的泰隆方式呢？金学良在我国金融业该协会举办的“2018年我国金融业‘缅怀初心 砥砺前行’高峰论坛”后期实地考察温州站的讨论会上为《经济学人》名记者详尽介绍了泰隆银行公共服务小微的新模式、新技术。

“泰隆方式”解决数据不对称难题

金学良表示，首先，时至今日，泰隆银行践行普惠金融“普”的事物，通过“双下沉”途径将金融带到田里首里。一方面，泰隆银行下沉政府机构，全行有300多家支行，其中90%都分布在农村居民和邻里，公共服务覆盖了1600多个县市；另一方面，该行下沉整合，将小微客群更进一步简化为“小”与“微”。全行客户经理确实走到“小”与“微”的两边，出名在田里首里、邻里巷子和厂内厂区，公共服务最干部的客户，得到一手数据、阐述二线专业知识和做法。

其次，泰隆银行创新地使用“泰隆方式” ，破解小微中小企业融资难难题。“现代的资产负债表并不能如实反映小微中小企业的经营管理情况和还贷战斗能力。”金学良说。基于此，泰隆银行普遍阐述小微中小企业的特征，借助总称的“三品三表”方式——品行、的产品、押品以及中国海关流程、电表、水表，将数位化的“硬”数据和社会性的“软”数据相结合，通过“双人调查结果”“四眼准则”“交谈”等小微贷款风控新技术，基本上解决了数据不对称的难题，大大提高了金融风险。

同时，泰隆银行通过有劳动者愿意、有劳动者战斗能力、无不良嗜好的“两有俱”方式，中国人民银行牵头建设工程的金融机构数据共享的平台和基于爱情、感情的“仁义担保贷款”，大大提高了群众获得普惠金融的投票率，也降低了银行筛选优质客户的生产成本。

金融高科技助力提升贷款便捷度

伴随近几年金融高科技的较慢持续发展，不少银行开始格局金融高科技的具体应用，泰隆银行抓住高科技机遇，将金融高科技应用到提升普惠金融便捷度各个方面。据介绍，泰隆将移动互联网新技术和小微业务相结合，创新地推出了“PAD金融行进服务站”。该行依托“获客信息化、后端信息技术、前台工厂化”的贷款厂房，信贷员人力录音机PAD，出门调查结果，到场录入根基物料、办理手续，银行前台集中审批的中心（贷款厂房）收到统计数据后动态审批，确实实现银行送贷出门，客户“一次不用跑”。过往兼办一笔新贷款大约要一两天，但通过运用于行进PAD，最慢只要30分钟，兼办续贷仅需3分钟。

据泰隆银行人员介绍，2018年1至6月，泰隆银行PAD端共累计兼办信贷业务14.61万笔，额度达301.45亿元。截至2018年7月，约31.9万名泰隆客户最少跑一次就能获得贷款，约5.63万名泰隆客户足不出户就享受到了便利的优质金融，累计节省客户星期21.58万星期。

在普及化金融、提高贷款便捷度的为基础，泰隆银行还推行“裸费裸率”，将普惠金融的“惠”带给群众。按照利润有效地覆盖生产成本的准则，该行大大简化完善汇率价格功能，做到一户一价、一笔一价、一期一价。同时，该行严格执行金融机构公共服务价钱管理工作，除了实施中央政府监督的25项利息减免明确规定，还立即减免除贷款以外的多项开销。金学良表示，近5年来，泰隆银行累计减免贷款开销近8.5亿元，仅今年就减免各类利息近2.41亿元。

探索“党建+金融”黄色普惠方式新