现阶段，党内、中华人民共和国国务院高度重视普惠金融发展，各界人士也普遍关注和热议普惠金融特别是在是小微企业金融服务。工商银行名称中就拿着“工”和“商”，是依靠工商业贷

现阶段，党内、中华人民共和国国务院高度重视普惠金融发展，各界人士也普遍关注和热议普惠金融特别是在是小微企业金融服务。工商银行名称中就拿着“工”和“商”，是依靠工商业贷款起家的，一直与小微企业风雨同舟、携手共进。9月上旬，我专为率队到小微企业较为集中、较为有特色的江苏苏州、湖州进行勘查实地考察走访，通过与地方政府、管控政府机构、实业家们交谈文化交流，问计实业家，问计地方中央政府，共促普惠金融发展。结合工商银行的经营管理实践，就普惠金融怎么看、看看的难题，与大家分享几个看法。中国建设银行副董事长 易会满

为什么要做小微金融？

小微活、就业旺、经济发展兴。小微企业作为五年计划的根基细胞内，具有“五六七八九”的类似于特点，即重大贡献了50%以上的税赋、60%以上的国内生产总值、70%大约的创新、80%的就业工作岗位、90%以上的企业数目。因此，小微企业是推动经济发展增长、促进就业增加、激发创新魅力的最重要源泉和发动机。支持好、发展好小微企业，不仅是应对现阶段经济发展考验，实现稳就业、稳金融、稳对外贸易、稳外商、稳融资、稳预想的现实生活需要，也是推动解决新纪元发展不均衡不充份对立、促进经济发展高品质发展的必定要求。

对金融机构而言，发展普惠金融既是形势和法律责任，也是消费市场和机遇；既是公共服务根源的体现，也是战略性迈进的朝向。一方面，随着多层次证券市场体制的完善，大企业、大客户会更多转向必要融资，金融脱媒发展趋势日渐显现。只有格局和深耕小微金融，金融机构才能巩固顾客根基，培养发展新能量。另一方面，在国家所停滞深化“放管服”进行改革、社会大众创业者万众创新蔚然成风的局势下，小微企业发展进入“快车道”，不仅分布普遍，数目为数众多，而且经营管理出名，需求充沛，是金融机构消费市场拓展的新蓝海。截至2017年初，全省小微事业单位约2800万户，群体工商户超过6500万户。去年下半年每天新注册市场主体5.52万户。因此，普惠金融必为，更大有可为；不是要不想做的难题，而是如何做实做深做细的难题。

如何看待小微融资难融资贵？

小微企业融资难融资贵是一个简单、多元、综合性的难题。既有总体经济环境因素，也有宏观运行难题；既有总额环境因素，更有结构性对立；既有长年和特点环境因素，又有阶段性和群体特点。需要全面分析，综合性施策，停滞冲刺。

（一）小微企业融资难融资贵看似有深刻印象规律性和简单因素，应对症施策。从企业需求端来看，相对大中型企业，小微企业多数处于产业的尾端，资本数量较大，治理结构上不够完善，人事管理不够法规，抗可能性战斗能力较强。再加上社会上操守体制建设工程尚不完善，部份区域内金融机构自然环境不够完美，主观上也收窄了金融机构的自由选择余地。从工行实地考察状况来看，存在融资空隙的小微企业中，有一定比率的企业营业收入下滑或利润下降。小微企业融资难，因企业而异，因区域内而异，主要表现为经营管理艰难的小微企业融资难，金融生态环境较好的地方小微企业融资难。从金融供应端来看，部份金融机构有垒富户、吃快餐的发展参考系和方向依赖，生活习惯“做大”的贷款检修和公共服务方式与小微企业需求不相适应，普惠经营管理战斗能力严重不足。一些干部政府机构和从业者由于前些年小微贷款不良率上升较快，受到特区政府的比率较小，客观存在“恐贷症”、“惧贷症”，内生发展动力系统严重不足。再加上现阶段融资管道和金融资源配置过分分散化，一些乃是的新金融、类银行追求高风险高利润，在看似缓解“融资难”的同时加剧了“融资贵”难题。从调查结果状况看，大型金融机构小微贷款平均值汇率在5%-6%两者之间；各种新金融、类银行广泛在15%以上，而民间贷款一般在20%以上，中小银行介于大金融机构和他们两者之间。小微企业融资贵，因管道而异，主要体现为非银行类政府机构和部份中小银行融资价钱过高。因此，只有对小微企业融资确实难在哪里、贵在哪里，做到心中有数，才能应对有方，施策有效地。