近日，中国人民银行铁岭市的中心支行依托金融顾客金融素质问卷，对国家级区县——镇赉县贫困户融资需求状况进行了实地考察。结果表明：几年来，贫困地区农户融资需求满足率有了相当

近日，中国人民银行铁岭市的中心支行依托金融顾客金融素质问卷，对国家级区县——镇赉县贫困户融资需求状况进行了实地考察。结果表明：几年来，贫困地区农户融资需求满足率有了相当大高度提高，但仍存在金融经费需求满足率不够、金融滞后等难题，需要未果努力营造较好的金融自然环境，更佳地满足贫困地区农户融资需求，尽快实现脱贫目的。

贫困地区农户融资特征

贫困地区农户融资呈现自身的特征有：一是融资需求较广泛。由于自身贫穷，制造和贫困中耗费的积蓄开支均需要经费贷款。调查结果显示：98%的贫困户有融资需求。二是融资单笔需求数量并不大。由于自身战斗能力受限于，开展制造和贫困积蓄支出都受负面影响，调查结果显示：90%的贫困户融资数量都在2万至5万元两者之间。三是农户希望从正规金融机构获得贷款。调查结果显示：90%的贫困户都希望从正规金融机构获得贷款，一是减少人情债带来的负担，二是比民间贷款汇率低一些，但现实生活是有些农户难以从正规金融机构获得贷款额度。四是农户融资限期不长。从样品农户来看，农户贷款的平均值限期是10.6个月,其中一年期之内的贷款占所有贷款的88.8%,正规金融机构提供给90%以上农户的贷款限期都是10至12个月。五是农户融资用作呈现多样化的特征。目前为止以建屋和高等教育为主的贫困性贷款所占比率比较较低，占经费融资额的46%，有80%来自于非正规金融机构，而生产性用作的贷款占经费融资额的51%，有96%来自于正规金融机构。

贫困地区贫困户融资面临的可能性拘束

对镇赉县贫困户的调查结果显示：虽然贫困户融资金融满足率有较大幅提升，但仍然有31%的贫困户想从正规金融机构贷款而没有实现，研究因素有：

（一）数据的不对称性。数据不对称指经费贷款消费市场上农户与金融机构对彼此的数据知晓不几乎。一方面是贫困户对金融机构针对自身的贷款方针不了解，更容易造成畏难观念；另一方面是金融机构不了解贫困户深层次资信，在发放贷款时面临的随机性增加，贷前贷后开销增大，造成金融机构管理工作生产成本的提升和可能性的加大。

（二）农村居民供应整体结构性直接影响。首先是农村金融供应整体实体。从镇赉县看，位处县市、面向农户的正规金融整体仅镇赉农商号，并且各村都没有支行，一方面造成农商号数据不对称，不易造成放贷可能性；另一方面公共服务面和量均受到直接影响。其次是农村金融供应整体经费结构性难题是造成融资难的主要各个方面。即利息增量显著低于贷款增量，导致金融机构信贷资金需求量严重不足。

（三）供应整体体制存在一定阻碍。制度性阻碍主要指贷款方式的复杂度和繁复性。其主要表现为“节目多、手续繁、车费高、费时长”等各个方面。而严苛的担保和抵押物要求与贫困户基本上的经济发展情况不能匹配，则是造成贫困户贷款满足率低的最不可避免。

（四）金融机构面向贫困户贷款愿意不高。由于贫困户融资需求呈现出融资数量小、需求多样化特征，加之贫困户自身抗可能性能力差、抵押物严重不足等现实生活，造成金融机构对于贫困户贷款缺乏主动性和素质，无法开发出适合贫困户需求的金融的产品。另外由于消费市场对经费的生产量较小，金融机构长年占据主导权，对于贫困户这种高风险、低回报的的业务，公共服务愿意不高。

推进贫困户融资的提议

（一）改进资本，降低金融风险。农村居民周边地区，尤其是贫困地区经济发展水准比较领先，农民收入不高，农村居民信贷风险高、经营管理生产成本大是不争的确实。而要解除这一直接影响证券市场良性运行的困难，把农户原有的自然资源（如农地、户屋等）资本化，增加其农户的资本生产量就大大增加了贷款抵押物，解决了制度性而造成的一大阻碍。

（二）成立农村居民社员，持续发展农村居民所有制。通过成立农村居民合作伙伴组织，帮助带动贫穷农户脱贫。一方面可以该公司名义为贫穷农户进行担保，扩大贷款面。其贷款用作必要用于购买社员先进设备的果实农药，租赁或购买相应畜牧业电子设备等，所种植的稻米可以通过网络大的平台进行卖出。另一方面社员的大持续发展，也终将促进贫困地区经济发展的持续发展，金融的兴旺，提升金融机构经费需求量，从而满足更多经费融资需求。