“前三季度，银行业共处置不良贷款达1.2万亿元，上年多处置2300多亿元，其中，借助拨备核销达到7000多亿元，上年多核销1900多亿元。目前为止，银行业不良贷款率依然控制在2%之内，应该说

“前三季度，银行业共处置不良贷款达1.2万亿元，上年多处置2300多亿元，其中，借助拨备核销达到7000多亿元，上年多核销1900多亿元。目前为止，银行业不良贷款率依然控制在2%之内，应该说保持在稳定的水准。”近日，我国银保监会主席王兆星在国新办介绍银行业和银行业公共服务民营、小微中小企业有关状况时透露。

随着香港交易所银行三季度营业额调查报告的陆续披露，《经济学人》名记者通过梳理发现，在去年前三季度香港交易所银行营业额普涨的同时，备受业界关注的资本总质量也在持续改善。值得关注的是，通过第三方催收、负债重整、核销不良贷款、资产证券化等多种方法，银行不良贷款的立即出清准备加速。

银行业资本总质量持续改善

作为银行业总体风向标，截至三季度末，三大国营企业金融机构不良率较去年末均有改善。其中，工商银行不良率为1.53%，较上年初下降0.02个比率；农业银行不良率为1.60%，较上年初下降0.21个比率；交通银行不良率为1.43%，较上年初下降0.02个比率；建设银行不良率为1.47%，较上年初下降0.02个比率。

而公私合营银行的表现则具有差别，大部份股权行不良率持续改善甚至较大幅改善，也有部份股权行资本总质量表现承压。针对部份银行不良率回升，多位业内人士认为，银行具体资本总质量优于统计数据表现，不良率的继续反弹主要是受到不良率认定国际标准趋严的负面影响。

《经济学人》名记者了解到，监管要求金融机构将单据90天以上的利息计入不良贷款，这一举措必要推动部份原本计入关注类利息的逾期贷款分类至不良贷款。此外，值得一提，金融机构贯彻管控想法，立即暴露现实不良，降低偏离度，也会在统计数据上表现为不良率的继续升高，随着对不良处置力度的加大，银行资本总质量或将停滞向好。

实质上，业界对于部份银行不良率出现一段时间反弹未表现出过分担忧，因素在于，一方面，正如王兆星所说，中华民族银行业总体不良贷款率依然控制在2%之内，保持在稳定、较高的水准，企业可能性总体可控；另一方面，银行业利润战斗能力在增强，偏离度在降低，金融机构都在无意识地收紧展期，立即出清不良贷款。

“开足马力”加速出清不良贷款

中国人民银行公布的2018年9月初社会上投资数量生产量统计资料调查报告显示，去年1月至9月，贷款核销数量总计6455亿元，而去年同期这一值为4775亿元，去年上年升幅达35%，这意味着，中华民族银行业出清不良资产开始加速。

研究员回应研究认为，利息核销事物上还是不良贷款，只是把这笔不良贷款作为伤亡抵减收益，使银行从溢价上清扫掉不良贷款，减少舆论压力，降低不良率水准，这成为利息核销数量增长的主要因素。在不良资产日渐暴露的情况下，中华民族金融机构对不良资产的处置也在更进一步冲刺，利息核销便是其中最重要的处置方式之一。而监管也鼓励银行进行核销，剥离不良资产，减轻舆论压力，骑兵前行。

值得关注的是，除了利息核销以外，今年以来，银行业在不良资产的清收和处置上也是姿势屡屡，例如，工商银行2018年下半年累计清收处置不良贷款1077亿元，上年多处置166亿元；中行则采取了支票清收、重组重整、批量转让、核销等方式处置不良资产，2018年下半年，中行全境政府机构全口径化解不良资产同比增加17.75亿元。

在公私合营银行各个方面，中国工商银行运用于多种途径化解可能性资本，2018年下半年共处置不良贷款181.87亿元，其中，常规核销84.99亿元，清收61.64亿元，不良资产证券化15.23亿元，通过重整、卖掉、减免等其他方法处置20.01亿元，截至三季度末，实现了不良贷款额度比例双降。

“金融机构需要更进一步提升可能性防范精神、增强可能性防治战斗能力，防止多各个领域交叠可能性的发生和感染。严格执行信贷政策，在贷前调查结果、贷中审核以及贷后管理工作等操作节目完善管理工作，改进程序，堵住‘疏漏’。同时，加大不良资产处置力度，综合性运用于支票清收、重整重组、不良资产证券化等方式处置可能性资本。此外，需要尽早建设工程完善可能性监控预警系统，结合AI、大数据等高科技方式对潜在可能性早发现、早警告、早化解。”北京大学重阳国际金融研究所高阶教授董希淼表示。

银行业化解可能性取得新进展